Sobre hipotecas

Qué es la FEIN de la hipoteca y para qué sirve

04 abr. 2023
TIEMPO DE LECTURA: 8 Mins

fein hipotecas

Es uno de los documentos más importantes que recibirás antes de firmar la hipoteca. Contiene toda la información clave sobre el préstamo que estás solicitando y es la oferta que te entrega obligatoriamente la entidad financiera después de haber analizado tu perfil. Por eso es importante que lo entiendas y lo leas con detenimiento.

Qué es la FEIN


La FEIN es la Ficha Europea de Información Normalizada que, dicho así, lo mismo no te dice gran cosa.

Seguro que lo entiendes mejor si la definimos como el documento que resume las condiciones finales de la hipoteca que te ofrece la entidad financiera tras analizar la documentación que aportaste sobre tu perfil y solvencia. En eso consiste la FEIN y es uno de los documentos que debe darte la entidad financiera de forma obligatoria, después de estudiar tu perfil y aprobar tu hipoteca.

Para qué sirve la FEIN


La FEIN se introduce en el proceso de solicitud de la hipoteca con la nueva ley hipotecaria de 2019. Su finalidad es que el cliente pueda tener acceso a información más clara y transparente sobre la hipoteca que le ofrecen y sus condiciones.

La Ficha Europa de Información Normalizada se entrega por lo menos diez antes de la fecha pactada para firmar la hipoteca y tiene todos los datos necesarios para poder valorar el préstamo y compararlo con otras ofertas.

Ese es el cometido de ese documento:

· Que no te queden dudas sobre las condiciones del préstamo, incluidos los intereses totales y cómo se van a ir pagando.

· Que puedas comparar esa hipoteca con otras ofertas.

· Que la entidad mantenga las condiciones del préstamo hipotecario.

Qué información encontrarás en la FEIN


Esta es la primera de las claves sobre el documento. La FEIN resume la oferta final de la entidad y tiene información detallada y personalizada sobre la que será tu hipoteca.

¿Cuál es esa información? Estos son los datos que encontrarás en esta ficha:

· Datos del prestamista, que es la entidad que te concede la hipoteca.

· Datos del intermediario, en caso de haber usado un bróker hipotecario o alguien que te ayudase con la hipoteca.

· Características del préstamo, que incluyen datos como la moneda en la que está firmado (en euros, siempre mejor), el importe máximo de la hipoteca, la duración, el tipo de crédito (si es una hipoteca u otro tipo préstamo), el tipo de interés, el importe total de la hipoteca (intereses incluidos), la garantía (en una hipoteca será la casa), el porcentaje de la casa que te financian (se conoce como ratio préstamo-valor) y el precio mínimo de la vivienda para que pueda financiarse.

· Tipo de interés y otros gastos, donde verás el tipo de interés durante toda la vida de la hipoteca y otros gastos incluidos en la TAE.

· Periodicidad y número de pagos, que resume cuándo pagarás las cuotas de la hipoteca y cuántas habrá.

· Importe de cada cuota. Si es una hipoteca a tipo variable verás el importe de las cuotas con las condiciones actuales y cuándo se revisarán.

· Tabla ilustrativa del desembolso, lo que viene a ser el cuadro de amortización de la hipoteca.

· Otras obligaciones del préstamo como, por ejemplo, los productos bonificados o el seguro de hogar obligatorio. En este punto, recuerda que hay hipotecas sin vinculaciones que pueden merecer la pena.

· Reembolso anticipado, que son las comisiones por amortización total o parcial del préstamo. En otras palabras, cuánto pagarás por devolver antes la hipoteca.

· Elementos de flexibilidad, que es información sobre cómo puedes cambiar la hipoteca de banco o subrogarla. También si vas a poder ampliar el capital o el plazo del préstamo o si existen periodos de carencia.

· Otros derechos del prestatario, que incluye tus derechos respecto a la hipoteca. Por ejemplo, el tiempo que tienes desde que recibes la FEIN hasta que puedes responder o si puedes desistir de la hipoteca una vez firmada.

· Reclamaciones y, más concretamente, a quién puedes dirigirte ante cualquier reclamación sobre la hipoteca.

· Consecuencias por incumplimiento para el prestatario. En resumen, qué pasa si dejas de pagar el préstamo.

· Información adicional, que resume la legislación aplicable.

· Supervisor, que te recuerda que el Banco de España es quien supervisa a la entidad financiera y cómo contactar con él.

¿Es vinculante?


Una de las principales características de la FEIN es su carácter vinculante, de manera que la entidad financiera está obligada a cumplir con las condiciones indicadas, no pudiendo hacer cambios durante un plazo mínimo de diez días en España y 14 días en Cataluña.

Estos diez días son también el plazo mínimo que debe pasar desde que te entregan la FEIN hasta que puedes firmar la hipoteca. Si necesitas más tiempo para pensar o comprar, es posible negociar un plazo mayor.

La FEIN es vinculante para el banco, no para ti. Durante este tiempo el banco debe mantener las condiciones de la hipoteca. El haber recibido la FEIN no te obliga a firmar esa hipoteca, como si se tratase de una especie de contrato de arras. (https://hipotecas.com/es/blog/arras-penitenciales/)

FEIN, FIPER Y FIAE. ¿Son lo mismo?


La FEIN puede confundirse con la FIPER o con la FIAE, ¡pero son términos distintos! A continuación, te explicamos en qué se diferencian.

La FIPER es la Ficha Informativa Personalizada y es el documento que se entregaba en lugar de la FEIN antes de 2019. Contenía menos información y no tenía carácter vinculante.

Por su parte, la FIAE es la Ficha de Advertencias Estandarizadas y complementa a la FEIN. Recoge la información necesaria sobre las cláusulas de la hipoteca y los gastos de constitución.

Ambos documentos, FEIN y FIAE, tienen toda la información que necesitas sobre tu hipoteca. Si después de leerlos tienes dudas, siempre puedes preguntar en tu entidad o consultarlo con el notario en tu visita antes de firmar la hipoteca.

Lo importante es que cuando firmes la hipoteca lo hagas sin dudas y sabiendo lo que firmas y sus condiciones. Así es como se toman decisiones informadas y formadas.

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