Hipotecas

Condiciones:

6,950% TIN.

7,352%  TAE.

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de  150.000,00 y un plazo de 10 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 6,950% durante los 10 años.

- La TAE del préstamo es del 7,352%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

El cálculo de la TAE se ha realizado teniendo en cuenta que el contrato de préstamo estará vigente durante el plazo acordado y que usted cumplirá con sus obligaciones, en los términos que se establezcan en el contrato.

La TAE puede también variar en función del plazo.

Para el cálculo de la TAE, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00, como resultado de la aplicación del 0,5% sobre un importe de préstamo de 150.000,00.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 1.737,76 desde la cuota 1 hasta la 119. Además tendremos una última cuota en el mes 120 de 1.738,46 que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 1.738,46 se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 119 que son 1.728,45 y los intereses a pagar de la cuota 120 que son 10,01.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante toda la vida del préstamo, la cuota a pagar permanecerá constante, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 209.626,75, de los que 150.000,00 corresponden al capital del préstamo y 59.626,75 por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 58.531,90 por intereses, 750,00 por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite 2,00% durante los 10 primeros años, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Si lo desea, puede consultar todas las empresas aseguradoras con las que trabajamos en el Punto Único de Información de la DGSFP en el siguiente enlace: http://www.dgsfp.mineco.es/es/Distribuidores/PUI/Paginas/pui.aspx.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Condiciones:

6,950% TIN.

7,277%  TAE.

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de  150.000,00 y un plazo de 20 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 6,950% durante los 20 años.

- La TAE del préstamo es del 7,277%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

El cálculo de la TAE se ha realizado teniendo en cuenta que el contrato de préstamo estará vigente durante el plazo acordado y que usted cumplirá con sus obligaciones, en los términos que se establezcan en el contrato.

La TAE puede también variar en función del plazo.

Para el cálculo de la TAE, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00, como resultado de la aplicación del 0,5% sobre un importe de préstamo de 150.000,00.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 1.158,45 desde la cuota 1 hasta la 239. Además tendremos una última cuota en el mes 240 de 1.158,88 que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 1.158,88 se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 239 que son 1.152,21 y los intereses a pagar de la cuota 240 que son 6,67.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante toda la vida del préstamo, la cuota a pagar permanecerá constante, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 279.123,28, de los que 150.000,00 corresponden al capital del préstamo y 129.123,28 por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 128.028,43 por intereses, 750,00 por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite 2,00% durante los 10 primeros años y a partir del 11º año 1,50%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculará sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Si lo desea, puede consultar todas las empresas aseguradoras con las que trabajamos en el Punto Único de Información de la DGSFP en el siguiente enlace: http://www.dgsfp.mineco.es/es/Distribuidores/PUI/Paginas/pui.aspx.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Condiciones:

6,950% TIN.

7,253%  TAE.

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de  150.000,00 y un plazo de 30 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 6,950% durante los 30 años.

- La TAE del préstamo es del 7,253%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

El cálculo de la TAE se ha realizado teniendo en cuenta que el contrato de préstamo estará vigente durante el plazo acordado y que usted cumplirá con sus obligaciones, en los términos que se establezcan en el contrato.

La TAE puede también variar en función del plazo.

Para el cálculo de la TAE, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00, como resultado de la aplicación del 0,5% sobre un importe de préstamo de 150.000,00.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 992,92 desde la cuota 1 hasta la 359. Además tendremos una última cuota en el mes 360 de 995,39 que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 995,39 se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 359 que son 989,66 y los intereses a pagar de la cuota 360 que son 5,73.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante toda la vida del préstamo, la cuota a pagar permanecerá constante, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 358.548,52, de los que 150.000,00 corresponden al capital del préstamo y 208.548,52 por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 207.453,67 por intereses, 750,00 por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite 2,00% durante los 10 primeros años y a partir del 11º año 1,50%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculará sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Si lo desea, puede consultar todas las empresas aseguradoras con las que trabajamos en el Punto Único de Información de la DGSFP en el siguiente enlace: http://www.dgsfp.mineco.es/es/Distribuidores/PUI/Paginas/pui.aspx.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Condiciones:

3,750% TIN.

4,247% TAE Variable

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de 150.000,00€ y un plazo de 25 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 3,750% durante los 3 primeros años.

- A partir del año 4, inicio del periodo variable, la cuota del préstamo se calculará en ese momento y semestralmente con el último Euríbor publicado más el diferencial pactado (1,590%). Si como consecuencia del cálculo anterior el tipo de interés fuese negativo no se devengaría intereses a favor del cliente ya que este préstamo no tiene carácter gratuito, por lo que únicamente puede devengar intereses a favor de la Entidad.

- La TAEVariable del préstamo es del 4,247%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable puede también variar en función del plazo.

Tenga en cuenta que esta TAEVariable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que exige que el cálculo de la TAEVariable se realice utilizando el tipo de interés mayor entre el tipo de interés pactado para el periodo inicial que es3,750% y el pactado para el periodo posterior que es 4,219% resultante de sumar al valor del Euríbor en el momento de la contratación (Euríbor del mes de octubre publicado el día 03/11/2022 con valor 2,629%) el diferencial del 1,590% ; en este caso (4,219%) es el mayor de ambos índices y por tanto es el que se ha utilizado para el cálculo de la TAEVariable.

Para el cálculo de la TAEVariable, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00€, como resultado de la aplicación del 0,50% sobre un importe de préstamo de 150.000,00€.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 771,20€ durante los 3 primeros años.

- A partir del año 4 y hasta la cuota 299, la cuota prevista será de 806,05€ euros mensuales, además la última cuota será de un importe de 807,90€ euros que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 807,90€ se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 299 que son 805,07€ y los intereses a pagar de la cuota 300 que son 2,83€.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante los primeros 3 años, la cuota a pagar permanecerá constante, mientras que, a partir del año 4, la cuota permanecerá constante por periodos de seis meses, variando en la fecha de la correspondiente revisión y volviendo a permanecer constante hasta la siguiente revisión al cabo de seis meses, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 241.657,10€, de los que 150.000,00€ corresponden al capital del préstamo y 91.657,10€ por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 90.562,25€ por intereses, 750,00€ por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite del 2,00% durante los 3 primeros años , 0,15% del 4º al 5º año y a partir del 6º año 0%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Condiciones:

3,750% TIN.

4,053% TAE Variable

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de 150.000,00€ y un plazo de 25 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 3,750% durante los 5 primeros años.

- A partir del año 6, inicio del periodo variable, la cuota del préstamo se calculará en ese momento y semestralmente con el último Euríbor publicado más el diferencial pactado (1,390%). Si como consecuencia del cálculo anterior el tipo de interés fuese negativo no se devengaría intereses a favor del cliente ya que este préstamo no tiene carácter gratuito, por lo que únicamente puede devengar intereses a favor de la Entidad.

- La TAEVariable del préstamo es del 4,053%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable puede también variar en función del plazo.

Tenga en cuenta que esta TAEVariable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que exige que el cálculo de la TAEVariable se realice utilizando el tipo de interés mayor entre el tipo de interés pactado para el periodo inicial que es3,750% y el pactado para el periodo posterior que es 4,019% resultante de sumar al valor del Euríbor en el momento de la contratación (Euríbor del mes de octubre publicado el día 03/11/2022 con valor 2,629%) el diferencial del 1,390% ; en este caso (4,019%) es el mayor de ambos índices y por tanto es el que se ha utilizado para el cálculo de la TAEVariable.

Para el cálculo de la TAEVariable, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00€, como resultado de la aplicación del 0,50% sobre un importe de préstamo de 150.000,00€.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 771,20€ durante los 5 primeros años.

- A partir del año 6 y hasta la cuota 299, la cuota prevista será de 789,53€ euros mensuales, además la última cuota será de un importe de 788,80€ euros que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 788,80€ se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 299 que son 786,17€ y los intereses a pagar de la cuota 300 que son 2,63€.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante los primeros 5 años, la cuota a pagar permanecerá constante, mientras que, a partir del año 6, la cuota permanecerá constante por periodos de seis meses, variando en la fecha de la correspondiente revisión y volviendo a permanecer constante hasta la siguiente revisión al cabo de seis meses, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 236.853,32€, de los que 150.000,00€ corresponden al capital del préstamo y 86.853,32€ por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 85.758,47€ por intereses, 750,00€ por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite del 2,00% durante los 5 primeros años y a partir del 6º año 0%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.  Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Condiciones:

3,950% TIN.

4,095% TAE Variable

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de 150.000,00€ y un plazo de 25 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 3,950% durante los 10 primeros años.

- A partir del año 11, inicio del periodo variable, la cuota del préstamo se calculará en ese momento y semestralmente con el último Euríbor publicado más el diferencial pactado (1,290%). Si como consecuencia del cálculo anterior el tipo de interés fuese negativo no se devengaría intereses a favor del cliente ya que este préstamo no tiene carácter gratuito, por lo que únicamente puede devengar intereses a favor de la Entidad.

- La TAEVariable del préstamo es del 4,095%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable puede también variar en función del plazo.

Tenga en cuenta que esta TAEVariable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que exige que el cálculo de la TAEVariable se realice utilizando el tipo de interés mayor entre el tipo de interés pactado para el periodo inicial que es3,950% y el pactado para el periodo posterior que es 3,919% resultante de sumar al valor del Euríbor en el momento de la contratación (Euríbor del mes de octubre publicado el día 03/11/2022 con valor 2,629%) el diferencial del 1,290% ; en este caso (3,950%) es el mayor de ambos índices y por tanto es el que se ha utilizado para el cálculo de la TAEVariable.

Para el cálculo de la TAEVariable, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00€, como resultado de la aplicación del 0,50% sobre un importe de préstamo de 150.000,00€.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 787,62€ durante los 10 primeros años.

- A partir del año 11 y hasta la cuota 299, la cuota prevista será de 787,62€ euros mensuales, además la última cuota será de un importe de 787,52€ euros que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 787,52€ se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 299 que son 784,94€ y los intereses a pagar de la cuota 300 que son 2,58€.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante los primeros 10 años, la cuota a pagar permanecerá constante, mientras que, a partir del año 11, la cuota permanecerá constante por periodos de seis meses, variando en la fecha de la correspondiente revisión y volviendo a permanecer constante hasta la siguiente revisión al cabo de seis meses, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 237.380,75€, de los que 150.000,00€ corresponden al capital del préstamo y 87.380,75€ por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 86.285,90€ por intereses, 750,00€ por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo.

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite del 2,00% durante los 10 primeros años y a partir del 11º año 0%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Condiciones:

3,490% TIN.

4,398% TAE Variable

Ejemplo representativo para un préstamo por importe de 150.000,00€ y un plazo de 25 años.

Las características y condiciones fundamentales de la operación serían:

- Tipo de interés nominal fijo del 3,490% durante los 1 primeros años.

- A partir del año 2, inicio del periodo variable, la cuota del préstamo se calculará en ese momento y semestralmente con el último Euríbor publicado más el diferencial pactado (1,690%). Si como consecuencia del cálculo anterior el tipo de interés fuese negativo no se devengaría intereses a favor del cliente ya que este préstamo no tiene carácter gratuito, por lo que únicamente puede devengar intereses a favor de la Entidad.

- La TAEVariable del préstamo es del 4,398%, la cual representa el coste total que el préstamo tendrá para usted, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si ha lugar, y que corresponde, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos entre la Entidad y usted, según lo definido en la circular 5/2012 del Banco de España.

- El cálculo de la TAEVariable se ha realizado teniendo en cuenta que el contrato de préstamo estará vigente durante el plazo acordado y que usted cumplirá con sus obligaciones, en los términos que se establezcan en el contrato.

Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable puede también variar en función del plazo.

Tenga en cuenta que esta TAEVariable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que exige que el cálculo de la TAEVariable se realice utilizando el tipo de interés mayor entre el tipo de interés pactado para el periodo inicial que es3,490% y el pactado para el periodo posterior que es 4,319% resultante de sumar al valor del Euríbor en el momento de la contratación (Euríbor del mes de octubre publicado el día 03/11/2022 con valor 2,629%) el diferencial del 1,690% ; en este caso (4,319%) es el mayor de ambos índices y por tanto es el que se ha utilizado para el cálculo de la TAEVariable.

Para el cálculo de la TAEVariable, se han tenido en cuenta los siguientes costes:

1) Comisión de apertura 750,00€, como resultado de la aplicación del 0,50% sobre un importe de préstamo de 150.000,00€.

2) Coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

- Cuota mensual de 750,13€ durante los 1 primeros años.

- A partir del año 2 y hasta la cuota 299, la cuota prevista será de 816,08€ euros mensuales, además la última cuota será de un importe de 815,90€ euros que ajustará la cantidad amortizada de forma que el saldo pendiente final sea de 0 euros. Esta cuota de 815,90€ se calcula como la suma del capital pendiente de la cuota 299 que son 812,97€ y los intereses a pagar de la cuota 300 que son 2,93€.

- El sistema de amortización empleado será el francés, según el cual durante los primeros 1 años, la cuota a pagar permanecerá constante, mientras que, a partir del año 2, la cuota permanecerá constante por periodos de seis meses, variando en la fecha de la correspondiente revisión y volviendo a permanecer constante hasta la siguiente revisión al cabo de seis meses, a excepción de la última cuota según lo explicado en el anterior apartado.

El importe total adeudado en la operación asciende a 245.127,27€, de los que 150.000,00€ corresponden al capital del préstamo y 95.127,27€ por el coste total del préstamo al consumidor, el cual incluye 94.032,42€ por intereses, 750,00€ por comisión de apertura, un coste estimado de la tasación de 344,85€ sobre la garantía principal .

Este producto es un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que los deudores responden del pago con la vivienda hipotecada y además con todos sus bienes. En caso de impago, la Entidad podrá iniciar un procedimiento judicial que puede dar lugar a la subasta del inmueble/s hipotecado/s y al posible embargo de otros bienes o ingresos, hasta el pago total del préstamo. 

Esta Entidad se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

Comisión por reembolso anticipado del 0% si la suma de amortizaciones parciales realizadas en los 12 últimos meses fuera inferior al 25% del capital pendiente al inicio de dicho periodo. Si el reembolso anticipado fuera mayor o igual al 25% del capital pendiente al principio de los últimos 12 meses, la comisión no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que tenga la entidad, con el límite del 0,15% del 1º al 5º año y a partir del 6º año 0%, conforme a la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.  Esta comisión se calculara sobre la cantidad reembolsada anticipadamente.

Este documento contiene un ejemplo representativo de un préstamo basada en unas condiciones financieras (tipo de interés fijo y comisión de apertura) establecidas en este documento exclusivamente a título de ejemplo, con el fin de mostrar de forma numérica la evolución de las cuotas en un plazo determinado y no constituye una oferta de contratación por parte de Unión de Créditos Inmobiliarios S.A., Establecimiento Financiero de Crédito.

A continuación se muestra la fórmula matemática utilizada para la determinación de la cuota mensual. Esta fórmula se aplica para el cálculo de la cuota comprensiva de intereses y amortización según el sistema de amortización francés.

Cálculo de la cuota mensual: Cuota=(CxTIN/12)/(1-(1+TIN)/12)^-plazo)

Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje; Plazo: número de cuotas mensuales.
Cálculo de la parte correspondiente de intereses: Intereses= CxTIN/12.
Donde: C: capital pendiente del préstamo; TIN: tipo de interés nominal anual expresado en porcentaje.
Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.