El euríbor es el principal índice de referencia de las hipotecas a tipo variable. Quienes cuentan con una esperan que siga en los niveles actuales y quienes dudan entre una hipoteca a tipo fijo o variable se preguntan qué hará el índice en 2022 y en los años venideros para tomar su decisión.
El euríbor a 12 meses cerró el mes de diciembre de 2021 en el -0,502%. Ya son prácticamente 6 años en negativo para el índice de referencia, un terreno en el que entró en febrero de 2016. Durante todo 2021 ha estado en negativo e incluso ha superado el -0,5%.
De fondo, los tipos de interés del dinero del Banco Central Europeo (BCE) permanecen también en el 0%, algo que ha permitido que por primera vez se firmen más hipotecas a tipo fijo que a tipo variable.
Pero no siempre ha sido así, ni con las hipotecas ni con el euríbor. De hecho, la media mensual del euríbor la última década es del 0,48%, aunque la de los últimos cinco años entra ya en negativo con un 0,07%. ¿Se mantendrá esta evolución o veremos de nuevo al euríbor en positivo en el corto plazo?
Previsiones del euríbor para 2022
El aumento de la inflación en todo el mundo ha generado rumores de que los bancos centrales podrían aumentar los tipos del dinero desde mínimos, con Estados Unidos a la cabeza. Este movimiento empujaría el euríbor al alza.
Sin embargo, el BCE ha asegurado que por el momento no contempla subir los tipos. Pese a estas incertidumbres, las principales entidades financieras españolas esperan que el euríbor termine 2022 en negativo.
¿Hasta dónde?
Según Cinco Días, la evolución no será tan positiva. Para 2022 estiman que el euríbor a 3 meses estará en el -0.,46% y a 12 meses, estará en torno al -0,35%.
Así, quienes tienen una hipoteca a tipo variable podrán seguir beneficiándose de que esté en negativo en la revisión semestral o anual de la hipoteca.
¿Y los próximos años?
Jugar a los adivinos con el euríbor 2022 ya es complicado como para ir más allá. Lo que pueda pasar con el índice de referencia en 2023 y los próximos ejercicios depende mucho de lo que pueda hacer el BCE y de la recuperación económica.
En HelpMyCash apuntan que todavía seguirá en negativo durante todo 2023, aunque en cotas más cercanas al cero. En concreto, estima un -0,35% para el euríbor a 3 meses y un -0,2% para el euríbor a 12 meses.
Las diferencias de 2022 se mantienen en 2023, según Kelisto, que sitúa el índice de referencia en el -0,4% a 3 meses y en el -0,15% a 12 meses.
¿Qué puede pasar a partir de ahí? Los analistas esperan que el euríbor pueda seguir subiendo, aunque de forma paulatina también en los siguientes y que no estará en positivo hasta por lo menos 2024.
En este escenario, ¿qué hacer con tu hipoteca? ¿es mejor elegir una hipoteca a tipo fijo ahora que todavía están baratas o seguir con una a tipo variable con el euríbor en negativo? Nos encantaría que hubiese una respuesta corta, sencilla y, sobre todo, acertada. Lamentablemente, no es así. Una hipoteca a tipo variable, normalmente, estará ligada al euríbor. Si el índice sube, lo hará la cuota del préstamo en el momento de la revisión (cuando el euríbor esté en positivo, si es que llega). Esta incertidumbre y menor control es el precio a pagar por una financiación que suele ser más barata a día de hoy que con una hipoteca a tipo fijo.
Ese es el principal quid de la cuestión, porque lo que haga euríbor queda fuera de tu control.
