Hacer predicciones es algo arriesgado y no siempre salen bien
. Sin embargo, cuando se habla de economía se pueden hacer una serie de vaticinios siguiendo la tendencia presente. Por eso, se puede afirmar que la previsión del euríbor en 2024 es optimista, ya que todo apunta a una moderación.
Previsiones del euríbor para 2024
Si tienes una hipoteca variable o mixta o estás pensando en solicitar una – incluida las fijas – te interesará saber qué pasará con el euríbor en los próximos meses.
El consenso de analistas e instituciones pronostica una moderación del euríbor debido a la caída de la inflación y a las posibles bajadas de tipos de interés aplicadas por el Banco Central Europeo (algo que veremos más adelante).
Los rangos que se esperan para la evolución del euríbor en 2024 están entre el 3,44% y el 3%, frente al 4,16% que llegó a anotar en octubre del año pasado. Esto quiere decir que el índice de referencia hipotecario bajará ligeramente, pero todavía se quedará muy alejado de los niveles previos a julio de 2022.
Así ven al euríbor en 2024 los analistas:
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Analista |
Previsión euríbor 2024 |
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Funcas |
3,44% |
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Bankinter |
3,25% |
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CaixaBank Research |
3,06% |
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UCI |
3,25% |
Como se puede apreciar, las previsiones son muy variadas entre los analistas. El caso más optimista lo refleja el informe de CaixaBank Research, mientras que desde Funcas apuestan por una corrección más moderada. Ahora bien, todos estos enfoques hablan del euríbor medio para 2024. Esto quiere decir que se espera un porcentaje menor de cara a finales de año.
De hecho, en el propio análisis de Funcas se destaca que para finales de año esperan que el euríbor se reduzca hasta tocar niveles del 3%. Tanto es así, que la media para el 2025, la sitúan en el 2,55%.
En el caso de CaixaBank y Bankinter, también apuestan por unas cifras similares que señalan un 3% para finales de este mismo año. Es más, en las previsiones sobre el euríbor de Bankinter para 2025, ya esperan que el indicador se asiente claramente por debajo del 3%, concretamente, en el 2,75%.
¿Cuándo empezará a bajar el euríbor en 2024?
En los dos primeros meses de 2024 se aprecia un ligero repunte del euríbor. En enero, el indicador terminó en el 3,60%, frente al 3,67% de febrero. Mientras que, en marzo, ha comenzado superando el 3,74%. El motivo del repunte parece estar en la modificación de las perspectivas de los tipos de interés para la Eurozona en 2024.
El euríbor, además de ser el indicador que marca el interés de las hipotecas españolas, es también la referencia de los préstamos interbancarios. Esto hace que vaya muy relacionado a los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). De hecho, las subidas del euríbor comenzaron a raíz de que el BCE empezase a subir los tipos, en verano de 2022.
De esta manera, cuando los tipos de interés comiencen a bajar, lo más probable es que el euríbor también lo haga. En estos momentos, el mercado espera que se produzcan hasta cuatro recortes en las tasas en lo que queda de año. La primera podría llegar en el mes de junio. Así, se puede afirmar que el euríbor podrá comenzar una senda descendente alrededor del verano.
¿Cómo evolucionará el euríbor en los próximos años?
Además de mirar los análisis, es necesario tener en cuenta la evolución de los tipos de interés de la Eurozona. El mercado espera que, para finales de 2025, los tipos de interés del BCE estén entre el 2,75% y el 2,5%, frente al 4,5% actual. Esto quiere decir que la tendencia del euríbor debería ser, claramente, bajista.
Teniendo en cuenta, además, que el indicador suele ser inferior al de los tipos del BCE, podría esperarse un euríbor por debajo del 2,75% o 2,5% para finales de 2025. De hecho, tanto Funcas como CaixaBank esperan que el indicador se sitúe claramente por debajo de esos niveles en 2025.
Las previsiones económicas, en muchas ocasiones, son difíciles de cumplir. Por tanto, para saber qué puede hacer el euríbor, hay que prestar atención a la inflación y al crecimiento económico, que son los dos indicadores que determinan la política monetaria del BCE. Si la inflación se modera, los tipos bajarán más rápido. Mientras que, si sigue por encima del 2%, se puede esperar un nivel de tasas más elevado.
¿Cómo afecta esto a tu hipoteca?
Seguramente te estés preguntando qué impacto tiene todo esto en tu hipoteca. Pues si esta es variable o mixta, tiene un gran impacto. Mientras que, si es fija, dependerá de cuándo la hayas firmado o estés esperando para firmarla.
En cualquier caso, vamos a ver un ejemplo representativo de cómo afectaría un euríbor al 3%, esperado para finales de año, frente a un euríbor del 3,67% de diciembre del 2023.
Así, para una hipoteca de 150.000 euros con el euríbor del pasado diciembre – para aquellos que tengan revisiones anuales – y un diferencial del 0,5%, la cuota sería de 805,90 euros al mes. Mientras que, con un euríbor del 3%, esta cuota se reduciría hasta los 750,94 euros al mes. Así, quienes tengan revisiones anuales a final de año, pueden esperar una reducción en su cuota.
En el caso de las hipotecas mixtas, dependerá de si te encuentras en la fase fija o en la variable. En la primera no puedes esperar moderación, pero en la segunda dependerá de cuándo tengas la revisión de la cuota.
Finalmente, para las hipotecas fijas, si firmaste una el año pasado con el euríbor en máximos de la última década, puedes esperar a la moderación del mismo para pedir una subrogación de hipoteca y mejorar tus condiciones. De la misma manera, si estás pensando en firmar una, es posible que se dé un abaratamiento de los costes en los próximos meses.
Si tienes dudas de cómo afectará el euríbor a tu hipoteca, o de cuál de ellas te interesa más, puedes usar este simulador de hipotecas para que puedas hacer todos los cálculos que desees.
