¿Me conviene contratar un seguro de vida junto con la hipoteca? ¿Estoy obligado a firmarlo? ¿Qué tengo que saber antes de dar el paso? Esto es precisamente lo que vamos a ver.
¿Es obligatorio contratar el seguro de vida de la hipoteca?
Hay pocas cosas en la vida que sean obligatorias sí o sí. El seguro de vida de la hipoteca no es una de ellas.
En otras palabras, no estás obligado a contratar un seguro de vida con tu hipoteca. Así de sencillo. No obstante, puede ser útil o recomendable, como veremos más adelante.
Para aclarar cualquier duda sobre los seguros y tu hipoteca, solo hay un seguro obligatorio con tu préstamo. Se trata del seguro de daños e incendios que normalmente se incluye dentro del seguro del hogar junto con otras coberturas útiles.
Esa es la única póliza realmente imprescindible y ni siquiera estás obligado a escoger la que te ofrezca la entidad financiera con la hipoteca. Puedes buscar un seguro independiente y presentarlo como alternativa. Si tiene las mismas condiciones, la entidad tendrá que aceptarlo.
¿Qué cubre el seguro de vida con la hipoteca?
Aunque el seguro de vida no es imprescindible para firmar la hipoteca, sí que puede tener sentido contratarlo. Pero no vamos a correr. Antes de llegar ahí es importante que sepas qué te ofrecen las pólizas de vida ligadas a la hipoteca y también cómo funciona.
¿Por qué contratar un seguro de vida si tienes hipoteca? La función de esta póliza es sencilla: pagar la hipoteca si te pasa algo para no dejar cargas a tus seres queridos. Así de simple.
¿Y qué puede ser ese algo? Lógicamente, lo primero es tu fallecimiento, por eso se llaman seguros de vida. Si mueres, la póliza se hará cargo de la hipoteca para que tu familia no lo pase mal en términos económicos.
A esta cobertura básica se puede añadir la de invalidez o incapacidad. Imagina que tienes un accidente y que ya no puedes trabajar o no puedes desempeñar tu profesión habitual. Pues si añades esta cobertura, el seguro también pagará la hipoteca por ti el tiempo que sea necesario. De nuevo, te aseguras que un infortunio no afecte al techo en el que vives.
Por eso, la cuantía de las indemnizaciones del seguro en el préstamo hipotecario suelen coincidir con el dinero de la hipoteca y disminuyen cada año conforme pagas el préstamo.
Así es básicamente cómo funciona el seguro de vida con la hipoteca. A partir de ahí, este tipo de pólizas suelen incluir una pequeña particularidad: hay ocasiones en las que el beneficiario es la entidad financiera.
¿Qué quiere decir esto? Que la entidad financiera será quien cobre el seguro en caso de fallecimiento. Si te estás llevando las manos a la cabeza, ¡espera! Esto tiene su sentido y sus ventajas. Por un lado, si la función de este seguro de vida es pagar la hipoteca, es bueno que el dinero se destine directamente a ese fin.
Por otro lado, como es el banco quien cobra, tus herederos no tendrán que abonar el Impuesto de Sucesiones, que se restaría al valor del seguro y haría que no fuese suficiente para abonar toda la hipoteca.
Por supuesto, si no quieres que el banco cobre directamente, también puedes establecerlo así en el seguro.
¿Merece la pena contratar un seguro de vida con la hipoteca?
La pregunta del millón. Muchas personas contratan un seguro de vida con su hipoteca por la bonificación que ofrece la entidad, para mejorar su hipoteca.
Sumar un seguro de vida a tu hipoteca es una buena idea para estar cubierto, sobre todo los primeros años nada más firmar el préstamo. Como lo normal es utilizar buena parte de los ahorros para la entrada del piso y los gastos de constitución de la hipoteca, el seguro supone una protección adicional que siempre viene bien.
Después, con el paso de los años y cuando quede menos dinero por pagar, su utilidad puede ser menor. Sin embargo, los primeros años te dará una enorme tranquilidad.
Con esto en mente, la última pregunta sería con quién contratar el seguro de vida para la hipoteca. Puedes hacerlo con quien quieras, ya sea la entidad financiera con la que firmas la hipoteca u otra.
