Gehiago maite al duzu aita edo ama? Hipoteketara pasatuta, galdera hau litzateke: nahiago dituzu hipoteka finkoak edo aldakorrak? Amarekin eta aitarekin bezala, erantzuna noiz, nola eta zergatik araberakoa da.
Eta tasa finkoko hipoteka ez da tasa aldakorreko hipoteka baino hobea eta alderantziz. Guztia kontratatzen duzun momentuaren araberakoa da eta, batez ere, zure egoera eta lehentasun pertsonalen araberakoa da. Beraz, zer egin behar duzu zure kasuan? Nola aukeratu bi hipoteka motaren artean? Hasi bakoitzak nola funtzionatzen duen ulertzen eta interes-tasa hipoteka-maileguaren elementuetako bat besterik ez dela.
Hipoteka finko eta aldakorren arteko aldeak
Interes-tasa da bi hipoteka-mailegu mota nagusiak bereizten dituena. Zertan ezberdintzen da tasa finko bat tasa aldakor batetik? Ordaindu beharreko interesak nola kalkulatzen diren.
- Hipoteka finko batean interes-tasa ez da aldatzen denboran zehar. Maileguaren bizitza osoan berdina da. Ondorio zuzena? Hilero berdin ordainduko duzu zure hipoteka.
- Hipoteka aldakor batean interes-tasa aldatzen doa denboran zehar. Mailegu hauek erreferentzia indize bat erabiltzen dute, hau da, normalean Euriborra , interesak kalkulatzeko. Indizeak gora egiten badu, hipotekaren ordainketa ere egingo da eta alderantziz behera egiten badu. Hilero aldaketarik egon ez dadin, kuota sei edo hamabi hilabetero berrikusten da normalean.
Tasa finko eta aldakorreko hipoteken artean ohikoa den beste desberdintasun bat amortizazio epea da. Hau da, zenbat denbora ordaindu behar duzun hipoteka. Tradizionalki, epe luzeagoa izan da mailegu aldakorretan, beti horrela ez den arren. Hemen adibide bat ikus dezakezu .
Hipoteka tasa finkoa edo aldakorra? Nola aukeratu zure kasuaren arabera
Hipoteka finkoa edo aldakorra hobea den jakiteko Lehenik eta behin , gehien baloratzen duzuna argi izatea da: balizko aurrezkiak edo segurtasuna eta egonkortasuna .
Hipoteka finkoen abantaila handia ordainketen egonkortasuna eta hasieratik amaierara berdin ordainduko duzula jakitearen segurtasuna da.
Alde txarra da tasa finkoko hipotekak aldez aurretik garestiagoak izan ohi direla eta amortizazio goiztiarreko kuota handiagoak dituztela. Hau da, maileguaren zati bat aurreratzeko asmoa baduzu, kuotan apur bat gehiago ordainduko duzu.
Bien bitartean, hipoteka aldakorren abantaila potentziala aurrezpena da. Hipoteka-mailegu mota honen hasierako interes-tasa hipoteka finkoena baino txikiagoa da. Estatistika Institutu Nazionalaren (INE) azken datuen arabera, hasierako batez besteko interes-tasa %2,13koa da tasa aldakorreko hipoteketan eta %2,83koa tasa finkoko hipoteketan.
Horri gehitzen zaizkio hipoteka irekitzeko gastu txikiagoak. eta hipoteka aurreratzeko ere.
Alde negatiboa? Hasierako interes-tasa hori alda daiteke eta are gora egin dezake Euriborrak egiten badu. Hori dela eta, ekonomialaria bezalako tasa finko edo aldakorreko hipoteka baten artean aukeratzeko, 20 urte barru Euriborrak zer egingo duen jakin beharko zenuke eta, egia esan, jada zaila bada 5eko epean zer gertatuko den jakitea. urte, bi hamarkadatan egin zientzia-fikzioaren gauza da.
Hori dela eta, zuretzako egokiena zein den hipotekaren inguruko eztabaida zure egoeraren, zure finantza- eta lan-egonkortasunaren, arriskuaren aurkako jarreraren eta hipotekaren planen araberakoa izango da (maileguaren zati bat lehenago ordaintzeko asmoa duzun ala ez). 
Zer uste dute espainiarrek?
Oraindik erabaki gabe? Iritzi batzuk irakurri eta hipoteka aldakorrak edo finkoak nahiago dituzten jakin dezakezu. Hauek dira adibide batzuk:
Cristina Pérez, 45 urte. Unibertsitateko irakaslea.
«Aldagaiaren interesaren, tasa mistoaren eta Euriborraren araberakoa da. Orain mistoak hobeak direla diote, baina gaiari buruzko azterketa zehatza egin beharko nuke aukera bat edo beste aukeratu aurretik. Oraintxe ezin dizut esan finkoak edo aldakorrak hobeak diren, datuak aztertu eta alderatu ez ditudalako, patxadaz aztertu beharko nuke».
Manuel Alcocer, 42 urte. Langabetuak
«Egia da gure gurasoek erosi zituzten bezala etxeak erosiko nituzkeela, gutunetarako. Hipotekak ez zaizkit gustatzen, baina tira, interes finkoa edo aldakorra ordaintzea aukeratu behar badut... hobe da beti berdin ordaindu behar izatea, handiagoa bada ere, horrela hobeto antolatzen naizelako, nik jakin zer gastu izango ditudan hilero eta kontrol gehiago daukat guztia».
José Luis González, 25 urte. Doktoregaia
«Ez ditut ondo ezagutzen bi produktuen arteko aldeak, baina uste dut nahiago nuela interes finko bat ordaintzea, handiagoa izan arren, kontrolatu ezin nuen aldakorra baino. Niretzat askoz hobe da baldintzak aldez aurretik jakitea eta ez egun batetik bestera alda daitezkeela nik ezer egin ezinik».
Asunción Serrano, 40 urte. Ikerlari klinikoa
«Ez dakit, baina uste dut finkoa hobe dela, horrela jakin dezaket zein kopuru ordaindu dezakedan eta benetan etxe hori erosi ahal izango dudan edo ez. Ez zait sorpresa gustatzen eta interes aldakorrekin ez dakizu nondik aterako diren».
Iritzietatik haratago, INEren datuek esan dezakete zein hipoteka aukeratzen duten espainiarrek . Eta datu hauek argiak dira: 2021ean hipoteka berri gehienak tasa finkokoak dira.
Zehazki, mailegu berrien %58,4 tasa finkoarekin egiten dira. Joera aldaketa honen arrazoia? Hasierako tasaren murrizketa eta egonkortasuna bilatzea hipoteka-hartzaile berriek. Eta zer egingo zenuke?
