Finantzari buruz

Zubiko hipoteka: etxebizitza aldatzeko hipotekaren abantailak

14 MAR. 2022
IRAKURKETA ORDUA: 5 min

zubi-hipoteka

Batzuetan gertatzen da, norbaitek dagoeneko bere etxebizitzarako hipoteka bat duela baina, edozein arrazoirengatik, etxez, hiriz aldatu behar du, edo bere lan egoera aldatu egin da, eta egokiena beste etxebizitza bat eskuratzea litzateke. Dena den, ez du amaitu dagoeneko daukana ordaintzen. Kasu horietan, zubi-hipoteka, etxe aldatzeko hipoteka bezala ere ezaguna, izan daiteke erantzuna .

Mortgages.com-en oso modu errazean azalduko dizugu zubi-hipotekei buruz jakin behar duzun guztia: zer diren, haien abantailak eta zer hartu behar duzun kontuan zure etxebizitza bategatik aldatzean.

zer da zubi hipoteka?


Zubi-hipoteka hipoteka-mailegu mota bat da , etxebizitza berri bat erosteko aukera ematen duena, lehendik dagoena saltzen duzun bitartean . Zubi-hipoteka mailegu bakar batean (bi etxebizitzak hipotekatuz) edo bi mailegutan (mailegu bakoitzean etxebizitza bat hipotekatuz) gauzatu daiteke. Jakina, oso garrantzitsua da ulertzea etxebizitza aldatzeko hipotekak helburu nagusitzat duela lehen etxebizitza saltzea .

Abantaila nagusia da zubi-hipotekak lehen etxebizitza hori saltzeko ematen duen epea luzea dela (normalean bi eta bost urte artekoa), beraz, ez duzu zure lehen etxebizitza presaka saldu beharrik . Zubi-hipotekarekin bi hipoteka estal ditzakezu, hilero ordaintzeko kopuru batekin, bi hipoteka arrunt bereizita kontratatuz gero izango zenukeena baino txikiagoa izango da.

Nola da posible hori? Izan ere, ikusiko dugunez, hasierako aldi horretan kuotak baxuagoak direlako lehen etxea saltzeko, itxaronaldi bat baitago eta bertan interesak bakarrik ordaintzea aukera daiteke, kuota osoa ordez.

Zer gertatzen da zubiko hipotekarekin lehen etxebizitza saldu ondoren?


Saldutako lehen etxebizitza ordaintzeari utziko diogula, hipoteka hori baliogabetuz, eta etxebizitza berriaren hipoteka soilik mantenduko dugula, dagokion kuotarekin. Zubietako hipotekek etxebizitza berria erostea eta aurrekoa saltzea ahalbidetzen dute, bakoitzari dagokion unean.

Zer hartu kontuan etxebizitza aldatzeko hipoteka edo zubi hipoteka batean


Etxez aldatu nahi dutenek kontuan hartu beharreko alderdi nagusietako bat ordainduko duten kuota da, eta hor dator garrantzitsuena. Lehenengo urteetan, lehen etxebizitza oraindik saldu ez den bitartean, etxebizitza aldatzeko hipotekak hileroko ordainketa-baldintza baxuagoak ditu ohiko bi hipoteka aldi berean hartzea baino.

Normalean zubi edo etxe aldaketa hipotekek aukera ematen dizute:

Kuota arrunta : kapitala eta interesak amortizatzen dituzunean. Zure finantza pertsonalerako zama handia ez bada, zure zorraren printzipala murriztu dezakezu dagokion kuota ordaintzearen truke.

Kapitalik gabeko kuota : hau da, interesak bakarrik ordaintzen dira eta kapitalik ez. Hau da gure aurrekonturako aukerarik merkeena, jakinik, jakina, hilero gutxiago ordaintzearen truke, maileguaren zenbatekoa ez dela murrizten lehen etxebizitza saltzen ez den bitartean eta hipoteka hori kitatzen den bitartean.

Batzuetan, zubi hipotekek ere eskaintzen dute:

Kuota murriztua : aukera honekin dagokion zenbatekoa baino kuota txikiagoa ordaintzen da eta hileko interes osoa eta zorraren amortizazio nagusiren bat estaltzen ditu. Aurrekoen erdibidean dagoen aukera da, nahiz eta kontuan izan behar den hilero gutxiago ordaintzen duela.

Zenbat finantza dezakezu zubiko hipotekarekin?


Garrantzitsua da kontratua eta zubi-hipoteken baldintzak arretaz irakurtzea, bakoitza ezberdina baita. Jarraian argibide orokor batzuk aurkituko dituzu:

Etxez aldatzeko hipoteka batekin, normalean, etxebizitza berriaren erosketaren %100eraino lor daiteke (gastuak barne), betiere etxebizitza berriaren balioa, gehi lehen etxebizitzagatik ordaintzeko geratzen dena, ez bada. bi etxebizitzak tasatutako balioaren %80a gainditzea .

Adibidea :

Lehen etxebizitza bat erosi genuen 150.000 euroren truke.
75.000 euro geratzen zaizkigu ordaintzeko.
Etxe berriak 200.000 euro kostatzen gaitu, gastuak barne, adibidea errazteko.
Etxe berriaren balioa (200.000 €) gehi lehenengoagatik ordaintzeko geratzen dena (75.000 €) 275.000 €-koa da.
Orain kontuan hartzen dugu bi etxebizitzen balorazio osoaren batura 350.000 eurokoa dela.
Horrela: 275.000 / 350.000 = % 78,57.
Kopuru hori %80 baino txikiagoa denez, egoera honetan etxebizitza berriaren %100eraino lor dezakegu.

Berriz ere, adierazgarri eta ideia bat izateko, zubi-hipoteka bateko lehen etxebizitzaren salmenta baldintzak 2 eta 5 urte bitartekoak izan ohi dira. Hipotekaren ordainketa-tasak 30 ingurukoak dira, eta lehen etxebizitzari dagokion zubi-hipotekaren zatiaren amortizazioan, behin saltzea lortu ondoren, normalean ez dago amortizazio aurreratuaren kuotarik .

Zubietako hipotekaren abantailak


Abantaila nagusia aurrekoa saldu gabe etxebizitza bat erosteko zailtasuna kentzea da.

Zubi-hipotekarekin etxebizitza berri bat eskuratzeko aukera dugu lehendik daukaguna presaka eta prezio baxuago baten truke saldu beharrik gabe , edo aukera ona dirudien berri baten erosketa galtzeko, eta horrek normalean galera ekonomikoak.

Beste abantaila handia da hilabetez hilabete askoz ere merkeagoa dela zubi-hipotekaren kuotak ordaintzea bi hipoteka arrunt baino, hasierako grazia-epeari esker, interesak bakarrik ordaintzen diren.

Zubietako hipotekaren arrisku posibleak


Zubi-hipoteka baten arrisku nagusia kontratuan ezarritako epean etxea ez saltzea da, nahiz eta luzea izan.

Zer gertatzen da orduan? Berriz ere hitzartutako baldintzen araberakoa da baina, oro har, grazia-epea amaitzean bi hipoteka-kredituri dagozkion kuotak ordaintzen hasiko dira. Hau da, gehiago ordaintzen hasiko gara eta gure poltsikoek nabarituko dute. Bestalde, kontuan izan behar dugu zubi-hipoteka bi etxebizitzetan oinarritzen dela, eta, beraz, bi etxebizitzak dira ordainketaren erantzule ordainketak betetzen ez badira.

Laburbilduz


Zubi-hipotekak etxebizitza berria erosteko aukera ematen digu, lehenik eta behin zaharra saldu beharrik gabe, hilabetez hilabete gutxiago ordainduz bi hipoteka arrunt bereizita kontratatzearen kasuan baino.

Etxe aldatzeko hipoteka lehenengo etxebizitza saltzeko konpromisoarekin sinatzen da, baina denbora tarte zabala ematen da, salmenta txarra egiteko arriskua murrizten da.

Horrela, zenbait egoeratan, zubi-hipoteka sinatzea oso onuragarria izan daiteke, ohiko bi hipoteka aldi berean kontratatzea baino ordainketa-baldintza hobeak dituena erostea erraztuz.

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.