Hipotekei buruz

Zein da hipoteka baten diferentziala?

03 UZT. 2023
IRAKURKETA ORDUA: 3 min

"Diferentziala"ren RAE definizioen artean "bereiztu edo bereizteko balio duen zerbait" aurki dezakegu. Bada, hipoteka baten zabalkundeak badu aldea, baina ez gauzak ezberdin egiten dituelako.
Hipoteka eskatzen duzunean, finantza-erakundeek dirua maileguan ematen dute interes-tasa, finkoa edo aldakorra izan daitekeena (erreferentzia-indizearen eta diferentzialaren batura). Baina zein da hipoteka baten diferentziala? Zer den, nola eragiten dizun eta negoziatzea edo murriztea posible den esaten dizugu.

Zein da hipoteka batean diferentziala?

Hipoteka baten hedapena tasa aldakorreko maileguetan hipoteka-erreferentzia-indizeari gehitzen zaion ehuneko finkoa da.

Esaterako, hipoteka batek erreferentzia indize gisa Euriborra erabiltzen badu, ohikoena, eta %1,5 gehigarria gehitzen badu, zifra hori izango da hipoteka-diferentziala.

Nork erabakitzen du hipoteka-diferentziala?

Finantza erakundeak dira hipotekei zer diferentzial aplikatzen dieten erabakitzen dutenak. Informazio hori ez da normalean finkoa eta unibertsala hipoteka-mailegu guztietarako.

Nola eragiten dio diferentzialak hipoteka-maileguari?

Tasa aldakorreko mailegu batean, diferentziala hipoteka-erreferentzia-indizeari gehitzen zaio, normalean euriborra izango dena. Zenbat eta hedapena handiagoa izan, orduan eta handiagoa izango da maileguen interesa. Hain erraza da.

Nola kalkulatu hipotekaren ordainketa bere diferentzialarekin?

Eragiketa oso erraza da. Besterik gabe, gehitu hedapena erreferentziako tasari. Esaterako, Euriborran %+1,5eko hipoteka batean, Euriborra %2an dagoenean, ordaindu beharreko tasa %3,5ekoa izango da.

Hau izango da maileguaren ordainketa kalkulatzean aplikatzen den interes-tasa. Hasierako hipotekaren amortizazio-taulak maileguaren ordainketa islatuko du interes-tasa berrikusi arte.
Berrikuspen bakoitzarekin, hau da, seiurtekoa edo urtekoa izan daitekeen, interes-tasa osoa aldatu egingo da, baina ez diferentziala. Aurreko adibidearekin jarraituz, Euriborra %2,5era igotzen bada, aplikatu beharreko tasa berria %4koa izango da.
Finantza-erakundeak berrikuspen bakoitzean interes-tasaren eta ordaindu beharreko kuotaren berri emango dizu beti. Hipotekaren amortizazio-taula ere eguneratuko du.

Posible al da hipoteka baten hedapena negoziatzea edo murriztea?

Bai, hipoteka batean dena da negoziagarria, nahiz eta muga finantza erakunde bakoitzaren araberakoa izango den. Badira malguagoak eta gutxiago. Zentzu horretan, interes-tasa, hau da, tasa aldakorreko hipoteken diferentziala definitzen duena, ez da finkoa izaten. Negoziatu eta askotarikoa izan daiteke. Are gehiago, murriztu ere egin daiteke.
Ohikoena da hipotekaren diferentziala aldatzen dela mailegua eskatzen duenaren kaudimenaren eta egoera pertsonalaren arabera, batetik, eta hipotekaren urteen arabera, bestetik. Normalean, arrisku-profil hobea duten bezeroek (lan arrunta eta egonkorra, aurrezkiak eta zorpetze maila baxua, besteak beste) baldintza hobeak lortzen dituzte.
Gainera, diruz lagundutako hipoteketan hipoteka-maileguaren diferentziala ere aldatu egiten da kontratatzen dituzun loturiko produktuen arabera. Hau da, hipotekari etxebizitza-asegurua, bizi-asegurua edo nominaren egoitza gehitzen badiozu, ez baduzu baino askoz diferentzial txikiagoa izango duzu.
Mailegu mota honekin alderatuta , betebeharrik gabeko hipotekak daude, non baldintzak produktu osagarrien kontratazioaren araberakoak ez diren.

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.