Finantzari buruz

Zein da hipoteka batean grazia epea?

22 MAR. 2024
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

Hipotekaren itxarote-epea eskatzea tresna oso erabilgarria da, baina akatsik ez egiteko jakin beharreko hainbat kostu ditu.

Horiek guztiak kontatzen dizkizugu eta nola funtzionatzen duen ulertzen laguntzen dizugu.

Zein da hipoteka batean grazia epea?

Zerga-epea epe batean hipoteka-kuota ordaintzen ez duen neurria da edo, ohikoagoa denez, ordainketaren zati bat baino ez duzu ordaintzen, normalean interesak.

Lehenengo kasuan, mailegu-kapitala eta interesak barne hartzen dituen guztizko gabeziaz hitz egingo genuke.

Bigarrena, partziala edo kapital-gabezia da, eta horrekin maileguak sortutako interesak baino ez dira ordaintzen, baina ez da kapitalik amortizatzen.

Alegia, hipotekaren interesa ordaintzen ari zara zor duzun diru kopurua murriztu gabe. Noski, hileko kuota askoz txikiagoa izango da.

Laburbilduz, itxaronaldi bat eskatuz, egiten ari zarena zure hipoteka-kuotak neurri batean izoztea da. Totala bada, ia erabat izoztuko da interesak sortzen jarraituko duelako, partziala bada, interesak ordainduko dituzu, baina ez kapitala.

Noiz eska daiteke hipoteka-epea?

Edonork eskatu ahal izango du hipoteka-garaipena edozein unetan. Behar den gauza bakarra finantza-erakundeak eskaera onartzea da. Maileguan jada aukera hori agertzen bada, askoz errazagoa eta merkeagoa izango da.

Nolanahi ere, entitatea ez dago zure proposamena onartzera behartuta, baldin eta Jardunbide Egokien Kodea sinatu ez badu, entitateak kasuan kasuko bi edo bost urteko epe partziala aplikatzea eskatzen baitu.

Kode hori jasotzeko, baldintza batzuk bete behar dira, normalean hipotekari esleitutako diru-sarreren ehunekoa handitu dela edo familiaren diru-sarrerak 25.200 eurotik gorakoak ez direla egiaztatzea dakartenak.

Zer balio du hipoteka gabeziak?

Itxaron-epea eskatzea ez da doakoa. Batetik, hipoteka-nobazioa egin beharko da, eta horrek bere kostuak ditu.   Bestalde, mailegua finantzatzeko kostua handitzen du. Nahiz eta guztizko grazia-epea izan, interesak sortzen jarraituko dute eta zorra gehituko zaio grazia-aldia amaitzen denean. Interes horiek hurrengo kuotan ordainduko dira.

Kapital faltan, interesak ordainduko dira, baina kapitala ez amortizatuz gero, maileguaren kostua ere handituko da. Arrazoia da epe horretan ez duzula mailegutik dirurik itzuliko eta ordaindu beharreko interesen kapitala kontuan hartzen da.

Itxaronaldia zenbat kostako zaizun jakiteko modua hipoteken amortizazio-taula berrikustea da, zeinetan kuoten inguruko informazio guztia baitago. Horrela jakingo duzu zenbat aurrezten duzun eta taula berriro kalkulatzen duzunean, gero zenbat ordainduko duzun.

Nola jakin gabezia egokitzen zaidan

Hipoteka-betebeharra tresna erabilgarria da, baina zenbait kosturekin. Horregatik, hobe da zentzuz eta azken aukera gisa erabiltzea.

Orokorrean, dena ondo badoa, normala da hipotekaren grazia epe bat eskatzeak ez duela merezi.

Konponbidea izan daiteke hipoteka ordaintzeko zailtasunak izango dituzula aurreikusten baduzu. Ordainketak gelditu eta interes gehigarriak sortu aurretik, hobe da grazia-epea eskatzea.

Maileguaren hasieran ere lagungarria izan daiteke, etxebizitza erosteko hasierako ahaleginaren ondoren zure finantza pertsonalak doitzeko aukera ematen baitu. Hau da, aurrezkien zati handi bat beheran uztea normala denez, hasierako gabezia horrek lagunduko dizu birkapitalizatzen eta, adibidez, zure larrialdietarako funtsa berreskuratzen.

Hipotekaren ordainketa murrizteko beste alternatiba batzuk

Hipoteka gabeziaren helburu nagusia hilero gutxiago ordaintzea da. Ez baduzu eskatu nahi, hipoteka-ordainketak murrizteko beste aukera batzuk daude.

Errazena hipotekaren luzapena izango litzateke maileguaren epea luzatzeko. Zenbat eta gehiago iraun hipoteka batek, orduan eta txikiagoak izango dira hileroko ordainketak, nahiz eta guztira ordaintzen dituzun interesak handiagoak izan.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.