Hipotekei buruz

Zer ulertzen dugu bahitutako kreditu edo kredituen bahitura?

01 URT. 0001
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

Zer ulertzen dugu bahitutako kreditu edo kredituen bahitura?

Kreditu-erakundeei mailegua eskatzen diegunean, hipoteka da dirua itzuliko dugula bermatzeko gehien erabiltzen den figura juridikoa. Hala ere, badira kontsumitzaileentzat ezezagunagoak diren finantzaketa eskuratzeko beste aukera batzuk, hala nola bahitutako kreditua .

Zertan datza bahiturazko mailegu hau? Hipotecas.com -en finantza produktu honek nola funtzionatzen duen azaltzen dugu .

Konpromiso kontzeptua

Bañoa, Espainiako Hizkuntzaren Errege Akademiak ezarritakoaren arabera, "zerbait bahi moduan ematean edo uztean" datza, hau da, pignoratutako kredituaren bidez, alderdi batek ondasun baten jabetza beste pertsona bati -fisiko edo juridiko- berme gisa entregatzen dio. betebehar bat betetzearena.

Bañoaren kasurik adierazgarriena montes de pieta edo peoietan ikus daiteke, non bezeroak diru kopuru jakin bat jasotzen baitu, entitate horietan ondasun bat utziz mailegua itzuliko dion berme gisa.

Baina maileguen bahiaren erabilera praktikoa haratago doa eta akzioen erosketa finantzatzeko -akzio horiek bahian utzita-, jaraunspen baten zergak ordaintzeko mailegua eskatzeko -ondasunaren zati bat berme gisa emanez-. legatuak-, edo proiektu baterako funtsak eskatzeko, aurrezki-gordailu bat emanez, adibidez.

Beraz, bahia berme-eskubide erreal bat da, hipotekarekin gertatzen den bezala . Orain, hipoteka-maileguan, etxebizitza zorraren aurkako bermea da eta edozein unetan finantzaketa jasotzen duenak erabil dezake, bahitutako kredituan akzioak edo gordailuak, bitxiak, ibilgailuak eta ondasun higiezinak, edozer erabil daiteke. , eta jabetza kreditua eman duenari pasatzen zaio, eskatzaileak ondasuna erabili gabe.

Horrela, zorraren ordainketa asetzen dugunean, pignoratutako ondasuna berreskuratuko dugu. Bestela, beste alderdiak bere berme-eskubidea gauzatu eta bere dirua berreskuratu dezake pignoratutako ondasunaren enkante publikoaren bidez edo, deusez dagoena, hartzekodunari zuzeneko adjudikazio bidez.

Maileguaren bahitze baldintzak

Dena den, bahi-kontratua formalizatzeak baldintza batzuk bete behar ditu, Kode Zibilaren 1.863.etik 1.873.era bitarteko artikuluetan eta Merkataritza Kodearen 320.324. artikuluetan, negoziaziorako onartutako baloreekin bermatutako maileguen kasuan:

  • Berme gisa emandako ondasunak edukitzeko gai izan behar du.
  • Legezko figura horrek jabearengandik hartzekodunari edo hirugarren bati edukitza lagatzea eskatzen du, hark babestuko baitu ondasuna pignoratutako kreditua irauten duen bitartean.
  • Epe horretan, zordunak ezin izango du ondasuna besterendu , ezta pignora transferitu edo aldatu.
  • Ondorio juridikoak izan ditzan, bahiak eskritura publiko batean jaso behar du.

Kreditu bahituaren abantailak eta desabantailak

Behin bahitutako kreditua zertan datzan dakigunean, bere abantailak eta desabantailak zeintzuk diren galdetu beharko genioke hipoteka-kreditu arrunt batekin alderatuta. Legezko figura honen aldekoei dagokienez, honako hauek aipa ditzakegu:

  • Balorazioan ondasun sorta handiagoa dugu ordainketa berme gisa eskaintzeko . Horrela, ondasun bat ez ezik, ondasun pertsonalak edo finantza produktuak ere bai, hala nola akzioak edo inbertsio funtsak, emandako maileguaren baliora iristen badira.
  • Kontratuak irauten duen bitartean ondasunaren jabetzaz gozatzen ez badugu ere, sortzen dituen etekinak jasotzeko eskubidea dugu. Horrela, adibidez, akzio pakete bat bahitu dezakegu, baina sortzen dituzten dibidenduak guretzat dira.
  • Kreditu pignoratua ezartzearen kostua hipoteka formalizatzearen kostuak baino txikiagoa da (zergak, tasazioak, inskripzioa...), eskritura publikoan soilik jaso behar baitugu.
  • Orokorrean, bahitura-maileguari aplikatzen zaion interes-tasa hipoteketarako ezarritakoa baino txikiagoa izan ohi da .
  • Pigatutako kredituan ere ez dago hipoteka kreditu batzuetan ikus dezakegun amortizazio eta baliogabetze goiztiarreko kuotarik .
  • Hartzekodunarentzat abantailei dagokienez, pignoratzeak eragozten du besteek ondasun hori bahitzea zor gehiago edukiz gero, edukitzea ez baitago zordunaren esku.
  • Era berean, ondasunen enkantea ez da hartzekodunak bere zorra kobratzeko izango duen bide bakarra, baina, bahiak balioa galduz gero (apurka erortzen diren akzioak, adibidez), bide judizialetara jo dezake itzulketa erreklamatu .

Jakina, bahitutako kredituak zenbait eragozpen ere baditu:

  • Babesaren lehen kontrakoa da ondasuna beste pertsona baten eskuetara pasatzen dela, beraz, ezin dugu gozatu obligazioa dagoen bitartean.
  • Banku-entitateek aktibo handiak dituzten bezeroei mugatzen dieten finantzaketa-alternatiba da, bahi-sarbidea gutxi batzuentzat gordetzeko.
  • Mailegua amortizatzeko epea hipotekarena baino laburragoa da , 8 eta 10 urte arteko iraupen orokorrarekin.

Edonola ere, komeni da legezko figura hau ezagutzea, finantzaketa behar dugun kasuetan zein bide den onuragarriena aztertu ahal izateko .

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.