Hipotekei buruz

Zer da alderantzizko hipoteka bat eta noiz eska dezakezu?

02 MAR. 2022
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

alderantzizko hipotekak

Inork ezin du etorkizuna asmatu, baina badaude prestatzeko moduak, buruan dugunaren itxura izan dezan. Adibidez, erretiro-pentsioaren aparteko diru-sarrerak izatea. Hori lortzeko bide bat hipoteka batekin da, baina alderantziz. Hauek dira alderantzizko hipoteka bezala ezagutzen direnak. Ez al zaizu ezagutzen? Konpon dezagun!

Zer da alderantzizko hipoteka bat eta nola funtzionatzen du?

Hipoteka tradizionalarekin ez bezala, alderantzizko hipoteka batekin zu zara zure etxea finantza-erakundetik dirua jasotzen duzuna. Beraz, zure etxea saltzen al duzu? Ez Bigarren hipoteka bat bezalakoa da? Gutxi gora behera.
Espainiako Bankuaren (BdE) Gidaren arabera, alderantzizko hipotekari buruz, "hipoteka batekin bermatutako kreditua edo mailegua" da, non "hipoteka arrunt bat ez bezala, zorra ez da denborarekin murrizten, handituz baizik" norbait arte. , jabea edo oinordekoa izan daitekeena, ordaintzen du. Gainera, ohiko hipoteka bat ez bezala, tresna honekin ez duzu hileko kuotarik ordaintzen. Zor guztiak jabea hiltzean likidatuko dira normalean.
Hobeto ulertu dezazun, alderantzizko hipoteka batek etxearen balioa diru bihurtzeko aukera ematen du, etxebizitza saldu beharrik gabe. Izan ere, jabetza eta usufruktua bizitza osorako mantenduko dituzu. Horrela bertan bizi zaitezke, alokatu eta saldu ere egin dezakezu.
Bankuak egiten duena etxebizitza baloratu eta mailegua ematea da, normalean, balio horren % 25 eta % 50 artean etxebizitzak berme gisa jokatzen duen. Horrela erretirorako likidezia izan dezakezu eta zure etxebizitza mantendu. Kapital horri interes sorta bat aplikatuko zaio ordaintzeko unea iritsi arte.

Nola itzultzen den alderantzizko hipoteka-dirua

Produktu honek ez du suposatzen zure aldetik kuota ordaintzea, ohiko hipoteka batekin gertatzen den bezala.
Alderantzizko hipoteka eta sortutako zorra hiltzean gertatzen da normalean. Une horretan, jaraunsleek zorra kitatu eta etxea berreskuratu edo mailegutik geratzen dena kobratzea aukera dezakete, nahiz eta hori alderantzizko hipoteka motaren araberakoa izan. Bizirik zauden bitartean ere etxea saltzea posible da zorra kitatzeko edo beste edozein dirurekin ordaintzeko.
Zeintzuk dira alderantzizko hipoteka motak?
Alderantzizko hipoteka batera hurbiltzeko modu bat baino gehiago dago dirua bildu eta itzultzeko moduaren arabera.
• Alderantzizko hipoteka aldi baterako. Harekin hitzartutako dirua jasotzen duzu negoziatutako epe batean. Data hori iristen denean, dirua jasotzeari utziko diozu, baina etxea erabiltzen jarraitu ahal izango duzu. Hipoteka batzuek klausula bat dute, zeinaren arabera maileguak ordaintzen hasi behar duzun epe hori igarota.
• Bizi osorako alderantzizko hipoteka. Ohikoena da, alderantzizko hipotekaren dirua bizitzako errentaren aseguru bihurtzea dakar, eta horrek bermatzen du zure bizitza osoan errenta bat jasoko duzula, kredituaren balioa gainditu ala ez.
• Zozketa bakarreko alderantzizko hipoteka. Aukera honekin diru guztia aldi berean jasoko duzu eta horrekin nahi duzuna egin ahal izango duzu.

Nork kontratatu dezake alderantzizko hipoteka bat?

Alderantzizko hipoteka erretiroa erretiroan edo ezintasun edo mendekotasun larria izanez gero jabea hil arte diru-sarrerak emateko tresna izan nahi du. Hau sartu ahal izateko eskakizunetara transferitzen da.
Hala, alderantzizko hipoteka eska dezakete:
• 65 urtetik gorako pertsonak.
• %33ko edo handiagoa den ezintasuna edo mendekotasun larria edo handia duten egoera egiaztatzen duten pertsonak.
Horrez gain, badira produktu hau 70 urtetik gorako pertsonentzat erreserbatzen duten finantza entitateak.
Adinez gain, bigarren baldintza etxea edukitzea da, ahal dela kargarik gabe. Hau da, ez duzu beste hipoteka kobraturik, adibidez. Hortik aurrera, berdin du zure ohiko bizilekua den ala ez, nahiz eta baldintza hobeak izango dituzun zure ohiko bizilekua bada.
Alderantzizko hipoteka gurasoek edo erretiratuek etxearen balioaz baliatuz eta seme-alaben laguntzara jo beharrik gabe pentsioa osatzeko erabili ohi duten tresna da.

Zer egin dezakezu zure etxearekin alderantzizko hipoteka baduzu?

Alderantzizko hipotekaren abantaila, hain zuzen ere, etxea zurea izaten jarraitzen duela ondorio guztietarako, hipoteka-mailegu batean berme gisa bakarrik jokatzen duela da.
Horrela, etxean bizitzen jarraitu dezakezu, alokatu (nahi izanez gero), nahi dituzun eraberritzeak egin eta, nola ez, saldu. Jakina, hori eginez gero, alderantzizko hipotekaren dirua gehi interesak itzultzeko nahikoa diru duzula ziurtatu behar duzu.
Zer gertatzen den alderantzizko hipoteka-zorrarekin
Alderantzizko hipoteka-zorra ez da desagertzen, baina denboran zehar eramaten da, normalean hurrengo belaunaldietara.
Normala da etxearen jabea hiltzen denean, jaraunsleek etxebizitza eta hipoteka-maileguaren zorra jaraunspenaren parte gisa jasotzea. Hor erabaki beharko dute zer egin: zorra kitatu eta etxea mantendu edo amore eman.
Azkenean, alderantzizko hipoteka zure etxebizitzari esker zure diru-sarrerak osatzeko aukera bat gehiago besterik ez da. Beste alternatiba batzuk daude, hala nola, zure etxea alokatzea eta beste bat aldatzea, merkeago eta zure benetako beharren araberakoa. Eta jende askok familiako etxea hiru logela edo gehiagorekin mantentzen du azkenean bikotea bakarrik geratzen denean.
Beste aukera bat etxebizitzaren jabetza hutsa saltzea eta usufruktua mantentzea da, hil arte etxea erabili ahal izateko.

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.