Hipotekei buruz

Zer da TIN: azalpen azkarra eta erraza

11 EKA. 2021
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

Zer da TIN: azalpen azkarra eta erraza

TIN, TAE, TIN TAE... Mugikorreko joko baten soinuak izan daitezke, ezta? Tira, ez, serieak zein dibertigarria izan arren, maileguak eta, noski, hipotekak ebaluatzeko garaian bi kontzeptu ekonomiko gakoren akronimoak dira.

TIN eta APR ia beti batera aipatzen direla bereizita baino hobeto ulertzen direlako da. Zergatik ikusi nahi duzu? Goazen hara!

Zer da TIN?

TIN edo Interes Tasa Nominala dirua mailegatzen dizunean bankuarekin adosten duzun ehuneko finkoa da. Hau da dirua mailegatzea kostatuko zaizuna. Praktikokiago, TIN maileguan emandako euro bakoitzeko ordaindu beharko duzun interesa da, hain erraza da.

Tasa finkoko hipoteka baten kasuan, TIN hori egonkorra izango da. Tasa aldakorreko hipoteka baten TIN-a kalkulatzeko, mailegu-diferentziala Euriborrari edo erabilitako erreferentzia-indizeari gehitu behar zaio.

Orain arte dena oso erraza eta erraza da. Baliteke TIN-a zure hipoteka edo maileguaren gakoa dela pentsatzea . Arazo bakarra da oker egongo zarela. Horregatik, TIN-a hobeto ulertzeko, garrantzitsua da bere ahizpa zaharra ere ezagutzea, APR edo Urteko Tasa Baliokidea.

Zer da APR eta zer desberdina da TIN-tik?

TAE TINaren ahizpa zaharrena bezalakoa da, edozein ahizpa nagusi bezala, pixka bat urrunago doalako. Zer esan nahi du horrek arlo ekonomikoan? Maileguaren kostu eraginkorra urteko terminoetan adierazten duena. Beste era batera esanda, TIN interes-tasaz gain, APRk hipoteka baten gainerako kostuak gehitzen ditu .

Zeintzuk dira etxe bat erosteko kostu horiek? Komisioak, formalizazio-gastuak eta hipotekari lotutako produktuen kostua, halakorik balego. Hau da, bizi-asegurua, etxe-asegurua eta baita pentsio funts eta planak ere banku askok jendea hartzera bultzatzen duten interes tasa murrizteko.

Horregatik, APR beti TIN baino handiagoa da. Hau da TINaren eta APRren arteko desberdintasunetako bat.

TAEk jasotzen ez dutena bankuari ordaintzen ez zaizkion gastuak dira, hala nola, notarioari edo agentziari.

TIN edo APR, zein begiratu behar duzu?

TINa ondo dago informazio gisa, baina hipotekak alderatzeko, berrikusi beharko zenukeen datuak APR dira. Harekin, baldintza ezberdinetako hipotekak ere har ditzakezu.

Horrek ez du esan nahi APR perfektua denik edo dena fidatu behar duzunik. Alde batetik, hipoteka bat ordaintzen duzun interes tasa baino askoz gehiago da. Hipoteka-maileguaren beste elementu batzuk ere garrantzitsuak dira, hala nola amortizazio epea . Eta maileguak irauten duen denborak kuotan eragina izango du eta baita maileguaren gainean ordaintzen duzun interes osoa ere.

Gauza bera esan daiteke hipotekekin lotutako produktuekin. APRk hipoteka kontratatzeko garaian izan duen eragina islatzen du, baina ez da aseguru-primaren prezioan edo nomina-kontuko komisioetan igoera posiblerik, bi adibide jartzearren.

Eta inbertsioari buruz hitz egiten badugu, ez du islatzen hipotekaren interes-tasa murrizteko soilik kontratatzen ari zaren funts horren kalitatea eta bere errendimendua batez bestekoa baino askoz okerragoa izan daitekeena. Hori dela eta, APR baxuena duen mailegura salto egin aurretik, bi gauza egin ditzakezu.

Lehenengoa, lotutako produkturik gabeko hipotekak bilatzea da eta bigarrena adituen laguntza kontratatzea da zuretzako hipotekarik onena aukeratzeko.  

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.