Hipotekei buruz

Nola funtzionatzen duen hipoteka: jakin behar duzun guztia

28 MAI. 2023
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

Uste duzu badakizu zer den hipoteka? Erraza da, baina bide luzea dago hortik nola funtzionatzen duen benetan ulertzeko. Bira egin nahi duzu? Tira, horixe egingo dugu, artikulu hau irakurtzen amaitzean benetako hipoteka nola funtzionatzen duen uler dezazun. Horrela, zuretzako hipoteka onena aukeratu dezakezu, benetan egokitzen zaizuna.

Zer da hipoteka bat eta nola funtzionatzen du?

Hipoteka hipoteka batek bermatutako mailegua da. Eta zer esan nahi du?

Hipoteka bat mailegua da, non erosten duzun etxea berme gisa jokatzen duen. Hau da, ordaintzen ez bada finantza-erakundeak bermea gauzatu edo, bestela esanda, etxebizitzari erreklamatu egin diezaioke sortutako zorra kitatzeko.

Hori da hipoteka mailegua eta horrela funtzionatzen du hipotekak. Finantza-erakunde batek interes-tasa jakin batekin maileguan ematen dizun dirua (kapitala) eskatzen duzu eta hilabetez hilabete itzultzen duzun kuota moduan. Dena ondo badoa, denbora baten buruan hipoteka-kreditua ordaintzen amaitu eta etxea zurea izango da (gogoratu behin ordaintzen amaitutakoan funtsezko urrats bat dagoela: hipoteka kentzea).

Zein elementuk osatzen duten hipoteka

Dagoeneko badakizu nola funtzionatzen duen hipoteka modu eskematiko batean. Orain pauso bat harago emango dugu, gauza bat delako mailegu bat dela jakitea eta beste bat bere nondik norakoak ondo ezagutzea. Azken hau da benetan nahi duzun hipoteka aukeratzen eta ongi lortzen lagunduko dizuna.

Eta hipoteka aukeratzerakoan ohikoena kuota ikustea da, hilero ordainduko duzuna. Informazio hori ere erabili ohi da soldatarekin zer etxe ordaindu dezakezun jakiteko.

Azkenean, kuota hipoteka-mailegu bat osatzen duten gainerako elementuen ondorioa da. Alegia: kapitala, interes-tasa eta epea.

Orain ulertuko duzu nola nahasten diren elkarren artean eta bakoitzak nola eragiten duen hipotekaren ordainketa eta funtzionamenduan.

Hipoteka-kapitala

Hau erraza da. Hipoteka-kapitala finantza-erakundeari mailegatzen diozun dirua da, normalean etxebizitzaren erosketa-balioaren edo tasazio-balioaren % 80 izango da gehienez.

Zenbat eta diru gehiago behar duzu, orduan eta handiagoa izango da hipoteka eta orduan eta handiagoa izango da ordainketa. Korrelazio hau oso erraza eta ulertzeko erraza da.

Interes-tasa

Finantza erakundeak dirua mailegatzen dizun interesa da eta hainbat mota daude. Izan ere, hipoteka-motei buruz hitz egitean, normalena aplikatzen den interes-tasa aipatzea da.

Hiru hipoteka mota bereiz ditzakezu erabiltzen dituzten interesen arabera: tasa finkoa, tasa aldakorrekoa eta tasa mistoa. Honela funtzionatzen du bakoitzak:

Tasa finkoko hipotekak , zeinek, bere izenak dioen bezala, interes-tasa bera kobratzen baitute maileguaren bizitza osoan. Hau da, %3,5eko hipoteka finkoa izanik, hori izango da amaierara arte ordainduko duzun interes ehunekoa.

Tasa aldakorreko hipotekak , interes-tasa aldatzen den hipotekak dira. Mailegu mota hauek erreferentzia indize bat dute (normalean Euriborra) eta horri diferentziala gehitzen zaio. Adibidez, Euriborra + %1. Interes-tasa urtero edo urtero berrikusten da eta indize horrek adierazten duenari gehi diferentziala doitzen zaio, aurreko zifra baino handiagoa edo txikiagoa izan daitekeena.

Tasa mistoko hipoteka . Mailegu hauek tasa finkoko hasierako aldi bat eta gero tasa aldagarriko beste bat konbinatzen dituzte. Hau da, hipoteka hasieran tasa finkoa ordaintzen hasten zara eta urte batzuen buruan tasa aldakorrera pasatzen dira. Apur bat nahasiagoak izan daitezkeenez, hemen ikus dezakezu zertan datzan hipoteka mistoa.

Interes-tasak zuzenean eragiten dio hipotekari. Ordaindu beharreko tasa zenbat eta altuagoa izan, orduan eta handiagoa izango da hileko maileguaren ordainketa, logikoki.

Amortizazio epea

Hipotekaren iraupena da, maileguaren urte kopurua. Informazio hori funtsezkoa da hipotekaren funtzionamenduan eta hileroko ordainketan.

Urrezko araua oso erraza da. Zenbat eta epe luzeagoa izan, orduan eta txikiagoa izango da hileko ordainketa. Arrazoia oso erraza da, ordaindu beharreko dirua hilabete gehiagotan banatzen edo banatzen da eta, hortaz, hileko ordainketak txikiagoak dira.

Trukean, hipotekaren interes osoa handiagoa izan daiteke, urte gehiagorako interesak ordaintzen dituzulako.

Informazio hori guztia eta askoz gehiago hipoteken amortizazio taulan kontsulta dezakezu, hau da, hipoteka sinatu aurretik jasoko duzun dokumentuetako bat.

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.