Hipotekei buruz

Nola eragingo du Euroborren igoerak hipoteka baten finantzaketan?

01 URT. 0001
IRAKURKETA ORDUA: 4 min
Nola eragingo du Euroborren igoerak hipoteka baten finantzaketan?

Etxebizitza erosteko finantzaketa eskatzerakoan, adituen gomendioa da hileroko hipoteka-ordainketak zure diru-sarreren %30 edo %40 baino gehiago ez izatea. Orain, hipoteka aldakorren kasuan, mailegua formalizatzerakoan ordainduko duzun kuota zure egoera ekonomikora egokitzen dela egiaztatzeaz gain, garrantzitsua da aztertzea nola alda daitekeen maileguaren bizitzan zehar izan daitezkeen murrizketen ondorioz. eta euriborraren igoerak.

Hipotecas.com -en azaltzen dugu nola funtzionatzen duen higiezinen kredituen sektoreko erreferentzia indize ofizial nagusiak eta Euriborraren aldaketek zure hipotekaren ordainketan nola eragin dezaketen.

Zer da Euriborra?

Euriborra, Euro Bank Interbank Offered Rate izendatzeko siglak, 1999an sortu zen eta kreditu-kalifikazio altuena duten Europako finantza-entitateek elkarri dirua mailegatzen dioten batez besteko interes-tasa da.

Horrela, bere kalkulua egiteko, Europako Moneta Merkatuen Institutuak lanegunero eskatzen dio bankuen arteko interes-tasen estimazioei buruzko informazioa Euroguneko hogei bat entitatek osatutako bankuen panelari eta, hortik aurrera, batez besteko aritmetikoa lortzen du. tasa handienen % 15 eta baxuenen % 15 ezabatuz . Emaitza batez besteko baliotik hurbilen dauden 3 zifra hamartaretara biribiltzen da.

Orain, singularrean Euriborraz ari bagara ere, egia da Euriborra mota desberdinak daudela finantza entitateek dirua mailegatzen duten epearen arabera; Horrela aurkitzen dugu egunero, astero, hilero, urteko Euriborra...

Zer harreman du euriborrak hipotekekin?

Hauxe bada bankuek elkarri dirua erosten eta saltzen duten prezioa, zer zerikusi du horrek zure hipotekarekin, galdetuko zenioke. Euriborra erreferentzia-indize ofizial gisa erabiltzen da finantza-kontratu askotan, hipoteka-maileguetan barne . Izan ere, Espainian, interes-tasa aldakorreko kontratazioa da hipoteka gehienetan erabiltzen dena, tasa finkoaren modalitatearekin alderatuta), kreditu aldakorreko datuen arabera eta baita kreditu aldakorreko gehiengoa ere -kontsumitzaileak aukera dezakeen arren. beste erreferentzia-tasa ofizial batzuk – Euriborraren arabera kalkulatzen da.

Zer esan nahi du honek? Finantza-erakundearekin tasa aldakorreko hipoteka sinatzen duzunean, interesak bi jarraibideren arabera ezartzen direla: erreferentzia-indizea, Euriborraren kasuan bezala, diferentziala gehitzen zaion tasa aldakor batez osatua, hau da, Finkoa. bankuarekin adostutako ehunekoa. Esaterako, Euriborrako interes-tasa (ekainean batez beste -0,190koa izan zen) gehi 2 puntu diferentziala duen hipoteka-mailegu bat eskaintzen badizute, zenbat interes ordaindu beharko duzun kalkulatzeko, eskatu besterik ez duzu egin behar. maileguan hartutako kapitalari (%1,824) baturaren emaitza.

Zenbat alda daiteke Euriborra?

Orain, esan genizuen bezala, euriborrak eboluzionatzen du denborarekin. Horrela, hipoteka berrikusi behar duzunean -urtero egin ohi da, oro har-, maileguaren interes-tasa eguneratuko da zifra ofizial berriaren arabera . Hortik dator bere joera jarraitzearen garrantzia, bere osotasunean nola eboluzionatzen den ikusteko.

Beraz, azken hiru urte eta erdietan Euriborrak -0,119 batez bestekoa izan badu ere, egoera hori edozein unetan alda daiteke . Tasa hauek zenbat iraungo duten zehaztea oso zaila da eta Europako Banku Zentralak zabaldutako informazioa entzutera mugatu beharko dugu . Izan ere, 2018ko apiriletik hamaika hilabete etengabeko hazkundearen ostean, denak Euriborraren gorakada bat adierazten zuela zirudienean, eta ondorioz hipoteken igoera, haren presidenteak, Mario Draghik, berriki iragarri du tasa murrizteko aukera dagoela. zaila da zifra horien gainetik Euriborra ikustea, gutxienez, urtearen hondarrean, eta are gutxiago 2008ko uztaileko 5.393 puntuetara heltzea.

Zer gertatuko da nire hipotekarekin Euriborra igotzen bada?

Baina gaur egungo egoerak hipotekak dituztenen alde egiten badu ere -ordaindu beharko duzun hileroko ordainketa baxuagoa denez-, ez ahaztu etxebizitza eskuratzeko kreditu hauek batez beste 24 urteko iraupena dutela, INEren datuen arabera litekeena da une horretan Euriborra berreskuratzea eta, hipoteka-eskrituran hitzartutakoaren arabera, dagokion kuota igoera aplikatuko da .

Zein kantitatetaz ari gara? Aurreko aldietako datuekin estimazioak egin ditzakezu zure hipotekan eragina izan dezaketen aldaketei buruz adi egoteko. Demagun hipoteka bat sinatzera zoazela, 120.000 euro ingurukoa eta 30 urterako. Orain formalizatzen baduzu, 12 hilabeteko Euriborrarekin %-0,384an kokatuta (2019ko irailaren 2tik aurrera), gehi %2ko diferentziala, hilero 508,6 euroko kuota ordaindu beharko duzu. Bestalde, 2008ko datuetara itzuliz gero, hileko ordainketa 891,2 eurokoa izango litzateke hilean, hau da, 382,6 euro gehiago hilean hipoteka beragatik , eta horrek nabarmentzen du izan daitezkeen aldakuntzak kontuan hartzearen garrantzia. tasa aldakorreko hipoteketan erregistratu daitezke.

Zein beste alternatiba ditut?

Euriborraren edo beste erreferentzia-indize ofizialen baten ziurgabetasunak gobernatu nahi ez baduzu, hobe da tasa finkoko hipotekak aukeratzea , non interesak ordaintzen den printzipalaren portzentaje aldaezin batetik kalkulatzen diren , adibidez. , beraz, kuota berdina da kredituaren bizitza osoan.

Zalantza guztiak argitu eta zuretzako onuragarriena den modalitatea zuhurki hautatzeko aukera izan dezazun, gure gida kontsulta dezakezu 'Hipoteka finkoa, aldakorra edo mistoa: nola aukeratu?' .

Datuak argitaratutako azkena ez direla esan didazuen argipenari dagokionez, erreferentzia zehatzak ezabatzen ditut, nahiz eta zuk nondik atera dituzun datuak jakin nahiko nuke, etorkizunerako jakiteko.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.