Hipotekei buruz

Zein da zure hipotekaren amortizazio-taula eta nola funtzionatzen du?

30 API. 2023
IRAKURKETA ORDUA: 7 min

Hipoteka amortizatzeko taula ezinbesteko terminoa da, batzuetan merezi duen garrantzia guztia ematen ez dioguna. Ezaguna iruditzen zaizu, baina ez dakizu benetan zer den edo nola funtzionatzen duen? Oraintxe bertan konpontzera goaz. Jakin behar duzun lehen gauza da amortizatzea finantza-jargoian dirua itzultzearen baliokidea dela .

Zer da hipoteka amortizatzeko egutegia?

Amortizazioa itzultzea bada, zertan datza amortizazio-taula? Bere izenak adierazten duen moduan, hipotekaren dirua nola itzuliko den laburbiltzen duen taula da.

Hilabetez hilabete egiten dela uste al duzu? Izan ere, horrela egiten da hipoteka gehienetan, baina amortizazio-taula zati bakoitzean ordaintzen duzunetik haratago doa. Izan ere, hipoteka ordaintzeko egutegia da. Hipoteka-ordainketa gisa zenbat ordainduko duzun esaten dizu eta baita amortizatu beharreko kapitalaren eta interesen artean nola banatzen den diru hori.

Eta horrela egituratzen da benetan hipotekaren diruaren amortizazioa edo itzulera. Orain hobeto ulertuko duzu.

Nola funtzionatzen duen hipoteka itzultzeko

Hipotekaren amortizazioa modu ezberdinetan egin daiteke erabiltzen den amortizazio sistemaren arabera, hau da, Frantziako Amortizazio Sistema izan ohi dena:

Frantziako sistema: hileroko kuota finkoak ordaintzen dira, mailegu-kapitalaren zati bat eta interesen zati bat barne.
Alemaniako sistema: kapital kopuru bera amortizatzen da zati guztietan eta interes gutxiago denbora pasa ahala.
Sistema amerikarra: maileguaren printzipala kopuru bakarrean amortizatzen da eta interesak aldizkako kuotan ordaintzen dira.

Amortizazio-metodo bat edo beste xedatzen denaren arabera, amortizazio-taula beste modu batean agertuko da.

Frantziako metodoaren kasuan, hau da, Hipotecas.com-en erabiltzen duguna, hipoteka-ordainketa bakoitzarekin maileguan hartutako kapitalaren zati bat itzultzen duzu eta finantza-erakundeari ere ordaintzen dizkiozu interesak diru hori mailegatzeagatik.

Hau da, alde batetik, zure diruaren ehuneko bat zorra edo hipoteka-kapitala modu eraginkorrean murrizteko bideratzen duzu, hau da, kapital amortizatzailea deitzen dena. Eta, bestetik, diru horren beste ehuneko bat finantza erakundeari interesak ordaintzeko erabiltzen duzu.

Amortizazio-taulak ehuneko horiek eta hipotekaren iraupenaren arabera denboran zehar nola eboluzionatzen duten islatzen du. Bilakaera hori zure hipotekaren amortizazio sistemaren araberakoa izango da. Esaterako, Frantziako amortizazio sistemak, Espainian ohikoena dena, lehen urteetan interesen ordainketaren zati handi bat kontzentratzen du. Horrela lortzen du hipoteka hasieran handiagoak ez diren etengabeko kuotak eskaintzea, horixe gertatzen da Alemaniako edo etengabeko kuota sistemarekin.

Zertarako balio du amortizazio-taula ezagutzeak?

Dokumentu honek zure hipotekari buruzko informazio oso interesgarria eta erabilgarria du. Amortizazio planaren taulak honako hauek ditu:

Amortizazio-egutegia hipoteka itzultzeko ordainduko dituzun hilabete eta kuoten kopuruarekin.
Zenbat ordainduko duzu hilean ? Hipoteka tasa finkoa bada, hasieratik jakingo duzu ordainketaren hileko zenbatekoa eta kapitalaren eta interesen arteko banaketa. Eta tasa aldakorreko hipoteka batekin? Kasu honetan, amortizazio-taula aldatu egingo da mailegua berrikusten den bakoitzean. Egutegia ez da aldatuko, baina ordaindu beharreko kuota eta une bakoitzean amortizatzen den interes eta kapital kopurua aldatuko da.
Kuota bakoitzean ordainduko duzun interesa .
Itzuli edo amortizatzen duzun kapitala , hau da, zure zorra edo hipoteka nagusia murrizten duena.
Zenbat diru geratzen zaizun hipotekan ordaintzeko ordainketa bakoitzaren ondoren, hau da, kapital nabarmena.

Datu hauekin hipotekaren inguruko erabaki hobeak hartu ahal izango dituzu. Esaterako, jakin ahal izango duzu noiz den balio handiagoa hipoteka lehenago ordaintzea (normalean hasieran) eta horrek ordaintzeke dagoen nagusiari eta interesei nola eragiten dien.

Era berean, maileguaren itxura ikusi ahal izango duzu hipotekaren kuota edo epea amortizatu erabakitzeko .

Azkenean, amortizazio-taula hipotekaren elementuak elkarren artean konbinatzen dituen laburpena da, ordainduko duzun hileko ordainketaren ondorioz.

Nola eta non kontsulta dezakezu amortizazio-taula

Taula hau hain da garrantzitsua ezen finantza-erakundea behartuta dagoela zuri erakustera hipoteka sinatu aurretik . Izan ere, FEIN edo Europako Informazio Fitxa Normalizatuan dago jasota, hau da, entitateak mailegua sinatu aurretik eman behar dizun dokumentuetako bat.

Hipoteka kontratatu ondoren nahi duzunean kontsulta dezakezu. Entitatearen arabera, galdetu beharko diezu edo online bankuaren bidez sartu ahal izango zara. Edonola ere, informazio hori eskatzen duzun bakoitzean eman beharko dizute, nahiz eta banku batzuek kobra diezazuketen hori egiteagatik.

Amortizazio taularen adibidea


Azkenik, 130.000 euroko eta tasa mistoko 30 urteko hipoteka batentzat amortizazio-taula bat izango litzatekeen adibide praktikoa bezalakorik.


UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.