Dakizuenez, hipoteka berritzea hasierako baldintzen aldaketa da. Horregatik, hipoteka-subrogazioa nobaziotzat ere hartzen da, zeinaren bidez maileguaren alderdi edo subjektuetako bat aldatzera joango garen (izan hartzekoduna edo zorduna) eta haren baldintza batzuk ere alda ditzakegun.
Maileguaren alderdi edo subjektuei erreparatuz gero, bi subrogazio mota bereiz ditzakegu:
- Hartzekodunaren subrogazioa: kontratuan agertzen den finantza-entitatea hipotekaren hartzekodun berria bihurtzen den beste batekin ordezkatzen dugu. Adibidez, gure hipoteka banku batetik bestera aldatzen dugunean.
- Zordunaren subrogazioa: hipotekan zordun gisa sinatu zuena ordezkatzen dugu. Esaterako, eraikuntza berriko etxebizitza bat erosten dugunean, sustatzaileak zordun zuen hipoteka bat zegoenean.
Hipoteka-subrogazioan kontuan hartu beharreko hasierako alderdiak
Hipoteka subrogazioa egiteko interesa baduzu, kontuan izan baldintzak lasaitasunez aztertu behar dituzula eta aditu batekin kontsultatu, edo bankuarekin berarekin, horren alderdi guztiak argi izateko. Hala ere, hauek dira subrogazio batean kontuan hartu beharreko oinarrizko puntuak.
- Subrogatuko dugun hipotekaren baldintzek gure itxaropenekin bat etorri behar dute. Hipotekaren zenbatekoa zein epea interesatu beharko litzaiguke.
- Egin behar ditugun aldaketen kostua hipoteka berri bat egitearen kostua baino txikiagoa izan behar da.
- Hipoteka berritzeko edo subrogaziorako komisioak berrikustea . Tasarik ez badago edo kuota baxuak badira, malgutasun handiagoa izango duzu geroago aldatzea erabakitzen baduzu.
Beharrezko dokumentazioa
Hipoteka-subrogazioa egiteko, honako dokumentazio hau eska dezakezu:
- Indarrean dagoen Nortasun Agiri Nazionalaren fotokopia.
- Langilea bazara:
- Azken nominak.
- Zure lan-kontratuaren fotokopia.
- Zure azken errenta aitorpena (IRPF).
- Zure egungo hipotekaren azken ordainagiriak.
- Hipoteka-eskrituraren kopia.
- Beste mailegu batzuei buruzko datuak.
- Autonomoa bazara:
- Autonomo gisa zure altaren kopia.
- BEZaren azken aitorpenak aurkeztu dira.
- Pertsona fisikoen errentaren gaineko zergaren azken aitorpenak aurkeztu dira.
- Eta aurreko kasuan bezala, zure egungo hipotekaren azken ordainagiriak, hipoteka-eskrituraren kopia eta beste mailegu batzuei buruzko informazioa.
- Jabetza kokapenari buruzko datuak.
- Jabetza Erregistroan inskribatzea.
Kontuan izan azterketarako dokumentazio hau alda daitekeela.
Hartzekodun subrogazioaren adibide bat
Ikus ditzagun beste banku bati hipoteka aldatu nahi duenak eman beharko dituen urratsen adibide bat.
1. Bilatu eskaintzak.
Lehen urratsa eskaintzak finantza entitate ezberdinetan kokatzea izango da.
2. Kaudimenaren azterketa.
Entitate bat aukeratzen dugunean, dokumentazioa eskatuko digu gure funtzionamendua bideragarria den aztertzeko. Bideragarria bada, eskaintza loteslea bidaliko digu hipoteka berriaren baldintzekin. Notarioari eta gure egungo finantza-erakundeari bidaliko zaion eskaintza izango da.
3. Gure bankuaren erantzuna.
Gure entitateak eskaintza jasotzen duenean, 15 eguneko epea du eskaintza parekatzeko edo hobetzeko eta 10 laneguneko epea berresteko, hipoteka-hartzaileari bere baldintzekin eskaintza loteslea emanez. Gure egungo bankuak eskaintza parekatzen edo hobetzen badu, maileguarekin jarraituko genuke adierazitako baldintzetan.
4. Hipoteka subrogazioa.
Aldiz, gure bankuak baldintzak hobetu edo berdindu ez baditu, bezeroa eskaintza egin duen erakundera jo dezake.
Horretarako, entitate berriak gure egungo bankuari eskatu beharko dio, gehienez 7 egun naturaleko epean, ordaintzeko zain dagoen zorraren ziurtagiria bidaltzeko.
Subrogazioa indarrean izan dadin, entitate berriak gure hipotekaren ordaintzeke dagoen zenbatekoa, sortutako interesak eta aplikatu beharreko komisioak ordaindu beharko ditu. Azkenik, hipoteka-subrogazioa notarioaren aurrean eskritura publikoarekin formalizatzea beharrezkoa izango da.
