Estatistika Institutu Nazionalaren (INE) arabera, gurean ekainean ezarritako hipoteken % 91,3k interes-tasa aldakorra erabiltzen zuten. Horrek esan nahi du sortutako hipoteka gehienek erreferentzia-indize bat zutela. Baina zein da zehazki erreferentzia? Zein indize erabiltzen dira merkatuan eta nola desberdintzen dira?
Zure lehen etxebizitza erostea erabaki baduzu eta merkatuak eskaintzen dituen hipoteka mota desberdinak alderatzen ari bazara, ziur asko tasa aldakorreko hipoteka gehienek erreferentzia indizeari egiten diote erreferentzia . Indize hau bankuek eta finantza-entitateek gure hipoteka berrikuspen bakoitzean aplika daitezkeen interes-tasak kalkulatzeko erabiltzen dituzten datuak dira. Haren kalkulua hipoteka-kreditua formalizatzerakoan entitatearekin adostu dugun marjina indizearen balioa gehituz egiten da.
Gaur egun gure herrialdean erreferentzia-indize mota desberdinak daude:
Euriborra: Euro Interbank Offered Rate ("Europako banku arteko eskaintza-tasa") akronimoa da. Indize ezagunena da, 2000ko urtarrilaren 1az geroztik gehien erabiltzen den erreferentzia-indize ofiziala baita. Haren kalkulua Europako Banku Federazioak eurotan eperako gordailuen eragiketetarako argitaratutako eguneko balioen batez besteko aritmetikoa hartuz egiten da. urtebetekoa.
Entitateen IRPH: IRPH Bankuen eta IRPH Kutxen ordezkoa, hiru urte baino gehiagoko hipoteken batez besteko tasa da etxebizitza librea erosteko, gure herrialdeko kreditu-erakundeek emandakoa.
Hipoteka IRS: 2012ko apiriletik erabiltzen da. Interes-tasaren trukea esan nahi du bost urterako. Agente ekonomikoen artean interes-tasaren etorkizuneko eragiketak gurutzatuz kalkulatzen den interes-tasa da.
Zein da erreferentzia-indize ohikoena?
Postaren hasieran esan genuen bezala, Euriborra da Espainiako banku-entitate guztiek gehien erabiltzen duten indizea. Oro har, Europar Batasuneko finantza-erakundeek euroguneko beste erakunde batzuei dirua mailegatzen dieten batez besteko interes-tasa adierazten du. Europan diharduten banku nagusien datuekin kalkulatzen da eta Euroguneko kide diren estatu kideetako bankuei soilik aplikatzen zaie.
Gure ezaugarri pertsonal eta ekonomikoei hobekien egokitzen den hipoteka-mota aztertzen dugunean, kontuan izan behar dugu, gaur egun, hipoteka aldakorreko interes-tasa baxua dela, Euriborra minimo historikoak jasotzen ari delako. Orain arteko urte osoan, hilabete bakoitzak minimo bat erregistratu du abuztura iritsi arte, orduan % 0,161ean kokatu baitzen. Hala eta guztiz ere, garrantzitsua da (gure interes-tasa zein maximoa irits daitekeen jakitea) erreferenteak erregistratu duen mailarik altuena kontuan hartzea. Horrela interes-tasa noraino hazi daitekeen ideia bat egin dezakegu. Euriborraren kasuan, maximo historikoa 2008an erregistratu zen, %5,4ko baliora iritsi zenean.
