Hipotekei buruz

Etxebizitza erosteko senideen arteko maileguak

04 ABU. 2022
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

Hipoteka eskatzeko orduan, ohikoa da erosketatik zenbateko bat gordetzea, finantza-erakundeari eskatzen diozun mailegua bere kostuaren %100a izan ez dadin.

Zenbat aurreztu behar duzu etxerako? Gomendatutako ehunekoa %15etik %30era bitartekoa da mailegua eskatzen diozun entitatearen arabera. Diru hori lortzeko modu asko daude, adibidez, zure kabuz aurrezten.

Hala ere, ohikoa da zure gurasoek momentu honetan lagundu nahi izatea edo zuek zuzenean laguntza eskatzea etxera sartzean.
Ez alferrik, hasierako diru hori gazteek etxebizitza erosteko oztopo nagusietako bat da. Hau da, askok pausoa emateko diru-sarrerak dituzte , baina sarrerarako aurrezkiak falta zaizkie. Bada, gaiari heltzeko bi modu ezberdin daude, bakoitzak bere alde on eta txarrekin.

Lehenengoa klasikoa da, dirua “ematen” dizutela, dohaintza bat izango litzateke. Bigarrena ez da hain ohikoa, nahiz eta gero eta gehiago erabiltzen den: etxe bat erosteko senitartekoen arteko maileguak.

Dohaintzak nola funtzionatzen duen


Dirua ematea pertsonak (ordaindunak) itzuliko ez duen diru kopuru bat ematean datza. Hau da, borondatez eta interesik gabe ematen edo ematen da, trukean ezer espero gabe. Etxea erosteko diruaren kasuan, berdin dio zure kontuan sartu, esku artean ematen dizuten ala ez ordaintzeko, edo saltzaileari bere kontutik transferentzia egitea. Mugimendu hauek guztiak dohaintzak dira eta edozein dohaintza bezala, zergak ordaindu beharko dituzu.
Dohaintzak ez dira doakoak. Dirua itzuli beharko ez baduzu ere, ezinbestekoa da Oinordetza eta Dohaintzen gaineko Zerga ordaintzea (bai, jaraunspenean bezalaxe ). Dohaintza batean, ordaintzen duena dirua jasotzen duena da (donatzailea) eta bizi den komunitatean egingo du.

Izan ere, zergetan ordaindu beharreko zenbatekoa hiru faktoreren araberakoa izango da:

1. Bizi zaren tokian, zerga autonomi erkidegoei esleituta dagoenez eta haien artean desberdintasun ugari daudelako.
2. Jasotzen duzun zenbatekoa, beraz, zenbat eta diru gehiago emango dizuten gehiago ordainduko duzu.
3. Dagoeneko dituzun ondasunak, oso altua bada ordaindu beharreko zenbatekoa handituko duena.

Etxe bat erosteko familiako kideen arteko maileguek nola funtzionatzen duten


Pertsonen arteko mailegu batek finantza-erakunde batekin egindako mailegu pertsonal batek bezala funtzionatzen du. Hori erraza. Aldea da, familiako kide batekin egiten duzun bezala, maileguaren elementu guztiekin jolastu dezakezula finantza-erakunde batekin ezingo zenukeen moduan. Ordaindu beharreko interes-tasa barne hartzen du, % 0koa izan daitekeena, beraz, interesik gabe dirua maileguan emango dizute.

Zer gertatzen da interesak kobratzen badizute? Mailegu emaileak pertsona fisikoen errentaren gaineko zergaren irabazia kapitalaren errentagarri gisa deklaratu beharko du.
Hortik aurrera, aproposa da mailegua ohiko mailegu baten antzekoena izatea. Hau da, ez dira ezartzen anormalki onuragarriak diren klausulak, hala nola hainbat urtetako grazia-aldiak edo zatika ordaintzeko ahal den askatasuna.
Kontratu bat sinatu behar duzu. Maileguaren baldintza guztiak mailegu-kontratuan islatu behar dira. Dokumentuak jaso behar dituen gutxieneko informazioa honako hau da:

? Sinaduraren data eta emailearen eta mailegu-hartzailearen datu pertsonalak, gurasoek seme-alabei emandako mailegua bada ere.
? Doako mailegua den 0 interes-tasa edo interes-tasa gehigarria ezartzen da.
? Maileguaren zenbatekoa. Mailegu emaile bat baino gehiago baldin badago (aita eta ama), bakoitzak ematen duen zenbatekoa zehaztu beharko da.
? Mailegua itzultzeko epea , merkatuarekin errealista izan behar duena eta, batez ere, gurasoen eta seme-alaben adinarekin. Esaterako, ez litzateke oso logikoa irudituko 70 urteko aita batek semearekin 40 urteko mailegu bat sinatzea.
? Tasak ordaintzeko modua. Ohikoena hileroko kuota batekin dela da, baina hiruhileko, seiurteko edo urteko ordainketak ezarri daitezke. Mailegu osoa urte batzuen buruan ere itzul liteke, nahiz eta hori ez den hain ohikoa.
? Nola jarraitu aldez aurretik amortizazio partziala edo osoa . Hau da, mailegua lehenago itzul dezakezun eta nola egin.
? Ordainketa ezean jarraitu beharreko urratsak edo ondorioak. Hau ohikoa izaten da beste anai-arreba edo osaba edo anaien maileguak daudenean etxea erosteko.
Nahitaezkoa ez den arren, notarioarengana jo dezakezu kontratua sinatzera. Horrela ziurtatzen duzu dokumentuan dagoen guztia ondo dagoela.

Ogasunari jakinarazi: 600 eredua aurkeztu


Kontratua sinatuta, dokumentua Ogasunari entregatu beharko zaio, eta horretarako Zerga Agentziaren (AEAT) 600 eredua bete beharko da.
Gurasoen eta seme-alaben arteko erosketetarako maileguak eta, oro har, pertsona fisikoen arteko edozein mailegu Ondare Eskualdaketen eta Egintza Juridiko Dokumentatuen gaineko Zergaren menpe daude, ordaintzetik salbuetsita egon arren. Hau da, jakinarazi egin behar duzu, baina ez duzu zergarik ordaindu beharko.

Prozedura hori da Ogasunak etxe bat erosteko gurasoengandik jaso duzun dirua mailegua dela egiaztatzeko eta ez zergak ordainduko zenituen dohaintza bat dela.

Bai maileguarekin bai dohaintzarekin, 30 laneguneko epea duzu Ogasunarekin izapideak egiteko epearen barruan.

Pertsona fisikoen artean mailegua sinatzen duzunean, lasaitasun osoz erosteko hipoteka eska dezakezu.

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.