Hipotekei buruz

Autonomoentzako hipoteka pertsonalizatuak: zein aukeratu?

20 IRA. 2023
IRAKURKETA ORDUA: 4 min

Gurean 3,3 milioi autonomo baino gehiago daude. Langile independente mota desberdinak dauden arren (autonomoak, ekintzaileak, kolaboratzaileak autonomoak edo menpekoak), guztiek dute zerbait komunean: espainiar arruntak bezala, baliteke etxebizitza erosteko finantzaketa behar izatea. Posible al da hipoteka bat autonomoa izanik? Noski! Besterik gabe, jakin behar duzu non begiratu eta zer dokumentazio behar duten finantza-erakundeek.

Zailagoa al da hipoteka autonomoa izatea?

Orokorrean, gure kabuz lan egiteak baldintza zorrotzagoak izan ohi ditu finantzaketa lortzeko orduan. Autonomoentzako hipoteken kasuan, eskatzailearen diru-sarreren egonkortasuna eta errepikapena da gakoa. Hasteko, freelance batek gutxitan izaten du berdina soldata hilero. Normala da diru-sarrerak aldatzen direla aldi bakoitzean, normalean gutxieneko eta gehienezko zifra baten barruan. Hala ere, badaude oso sasoiko direnak ere, adibidez, turismoaren menpekoak badira. Hala ere, autonomoek hipoteka bat eskura dezakete.

Autonomoentzako hipoteka betekizunak

Autonomoentzako hipoteken baldintzak ez dira oso desberdinak eskatu ohi direnetatik beste profil batzuetarako. Azken finean, finantza erakundeak nahi duena berdina da: mailegua ordaindu ahal izango duzula ziurtatzea.

Horretarako, erakundeak honako gai hauek aztertuko ditu:

  • Zure diru-sarrerak eta fakturazioa denboran zehar.   Hemen datu zehatza eta errentaren errepikapena aztertuko dituzte.
  • Zure kabuz edo zure negozioarekin lanean daramazun urteak. Zenbat eta gehiago, orduan eta hobeto.
  • Zure finantza-egoera orokorra eta zure zor-maila. Autonomo gisa hipoteka bat lortzeko, zure zorrak, hipoteka-mailegua barne, ez du zure diru-sarreren % 40tik gorakoa izan behar.
  • Kreditu-historia eta zure hornitzaileekin, Zerga Agentziarekin, Gizarte Segurantzarekin eta beste banku batzuekin zor ordaintzerik baduzu.
  • Aurrezkirik baduzu. Ohikoena da entitateak tasazio-balioaren eta etxebizitzaren erosketa-prezioaren arteko zifra baxuenaren %80raino finantzatuko zaituela. Horrek esan nahi du etxebizitzaren balioaren %30-35 inguru aurreztu behar duzula zure soldatarekin etxebizitza bat erosi ahal izateko.

Aurkeztu beharko duzun dokumentazioa

Autonomoentzako hipoteka-baldintza hauek guztiak prestatuta eduki behar dituzuhipoteka-mailegua eskatzerakoan aurkeztu behar den dokumentazioaren barruan . Eta kontua da, paper eta informazio hauek entitateari zure egoera ekonomikoa eta zure kaudimena ebaluatzen lagunduko diotela.

Dokumentazio honek barne hartzen ditu:

  • Zure azken pertsona fisikoen errentaren aitorpena, urtean zehar zure diru-sarreren ideia emango diena.
  • BEZaren azken hiruhilekoak eta baita IRPFarena ere Ogasunaren 111 eredua aurkezten baduzu.
  • Lan-bizitza eguneratua, zure ibilbide profesionala ikusten lagunduko diena.
  • Zure mugimenduetatik ateratakoak, zure kontu korronteetatik, zure finantza-osasuna ezagutzeko.

Aurkeztu dituzun dokumentuez gain, entitateak normalean CIRBEri kontsulta egingo dio beste banku-kreditu batzuk badituzu eta egiaztatuko du ea ordaintze-espedienteren batean agertzen zaren.

Hipoteka ken dezakezu autonomo gisa?

Autonomoa izatearen abantailetako bat zera da: diru-sarrerei hainbat gastu kengarri ken ditzakezula, bai BEZean, bai PFEZean. Gastu hauek zure jarduerarekin zerikusia izan behar dute eta hori egiteko beharrezkoak izan. Hipoteka gastu kengarri gisa sar daiteke?

Bai, hipoteka autonomo gisa ken dezakezu, nahiz eta ez orokorrean edo hipoteka osoa. Zehazki, zure jarduera ekonomikorako erabiltzen duzun etxebizitzaren azaleraren zati proportzionala ken dezakezu gehienez %30era arte.

Hau da, hipoteka autonomo gisa bakarrik kendu ahal izango duzu zure etxea ere zure zerga-egoitza bada eta bertan lan egiten baduzu. Kasu horretan, zure bulegoak okupatzen duen etxebizitzaren ehuneko proportzionala kendu ahal izango duzu, adibidez, guztizkoaren %30eko mugarekin.

Hipotekez gain, ohiko bizilekuko zenbait gastu ere kendu ahal izango dituzu, hala nola etxeko hornidura edo auzokideen komunitatea, nahiz eta muga jakin batzuen barruan.

UCI Blogeko argitalpenek gaurkotasuneko gaiak jorratzen dituzte, gure irakurleentzat erabilgarriak izan daitezen. Dena den, baliteke argitalpen gutxienetako batzuk informazio zaharkitua izatea. Hori dela eta, beharrezkoa da mezuaren argitalpen data beti egiaztatzea.

KONPARTIR
  • Azalpen argiekin eta letra handiarekin.

  • Pertsona batetik bestera. Gaur izena ematen duzu, bihar deituko dizugu.

  • Zure bizitzara egokituta, eskularru bat bezala egokitzen zaizun hipoteka.