¿Cuál es la hipoteca máxima recomendable según mi sueldo?

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  /  Escuela de Hipotecas

A la hora de buscar una vivienda para su adquisición, hay una pregunta que ronda a menudo en nuestra cabeza: ¿cuál es la hipoteca máxima recomendable según mi sueldo? Es decir, ¿qué precio puede alcanzar el inmueble para que podamos asumir las cuotas sin dificultades?

No es un tema baladí, porque un cálculo a la baja puede hacernos renunciar a una casa o piso mejor sin necesidad, mientras que sobrevalorar nuestra solvencia puede conducirnos a adquirir un compromiso financiero al que no podamos hacer frente a corto, medio o largo plazo.

Para que no se produzca ninguna de estas dos situaciones y puedas encontrar un hogar que se adapte a tu capacidad de endeudamiento, en Hipotecas.com te explicamos cómo determinar la hipoteca máxima según el sueldo.

¿Cuál es la hipoteca máxima recomendable según el sueldo?

El importe de cuánto vamos a poder destinar a la compra de una vivienda va a venir determinado por lo que se denomina capacidad de endeudamiento, es decir, la cuantía de sus ingresos que un ciudadano puede destinar al pago de deudas.

En el caso de la hipoteca, los expertos recomiendan que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos, destinando el 65% restante para satisfacer otras necesidades, como alimentación, ropa, ocio y ahorro.

Así, por ejemplo, un trabajador mileurista no debería asumir una hipoteca superior a los 350 euros mensuales, mientras que otra persona con una nómina neta de 2.000 euros podría llegar a hacer frente a una hipoteca de hasta 700 euros mensuales.

¿Qué debes tener en cuenta para el cálculo?

Ahora bien, cada situación personal es distinta y pueden darse factores que varíen el montante final de esa hipoteca máxima recomendable según el sueldo.

En este sentido, para saber qué cuota mensual vamos a tener que abonar por el préstamo y cuál es la hipoteca máxima recomendable según el sueldo, debemos tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Los ahorros. En términos generales, las entidades financieras no conceden hipotecas de más del 80% del valor del inmueble, por lo que necesitaremos disponer de ahorros para hacer frente a ese 20% restante que no cubre el préstamo hipotecario. Si, además, los ahorros son mayores, menos capital tendremos que pedir y, por tanto, la cuota final del préstamo se verá reducida.
  • Los gastos asociados. A este 20% inicial hay que sumarle otros gastos como notario, registro, tasación, impuestos… Conviene tener en cuenta también el coste futuro de mantenimiento de la vivienda, pues puede aumentar notablemente respecto a la situación anterior.
  • La situación laboral y personal. Debemos tener en cuenta nuestra situación laboral actual y también la futura, es decir, si tenemos un contrato temporal o indefinido, así como cuáles pueden ser nuestras perspectivas profesionales en el futuro. Es importante pensar a largo plazo, pues la hipoteca es a largo plazo.
  • Otros ingresos y deudas. Para determinar la hipoteca máxima según el sueldo no hay que olvidar analizar los ingresos y gastos que tienes. Por ejemplo, puede que, además del salario, también percibas una pensión de viudedad o el alquiler de otro piso, por lo que tus ingresos netos serán mayores y podrás destinar más dinero a la compra de la vivienda. Lo mismo ocurre en el caso contrario, es decir, que tengas varias letras más, personas a tu cargo o altos gastos médicos que requieran que destines a su pago más dinero del habitual.

¿Cómo calcular la hipoteca máxima recomendable según mi sueldo?

Por tanto, para descubrir cuál es la hipoteca máxima según el sueldo, es necesario que previamente calcules la cuota mensual que vas a tener que afrontar durante la duración del crédito, contrastar si se sitúa en esa horquilla de entre el 0-35% respecto a tus ingresos y confirmar que con ese 65% restante tienes suficiente para vivir con tranquilidad.

Además, para obtener una cifra aproximada sobre la vivienda que te puedes permitir, existen numerosas herramientas digitales que te ayudarán en esta misión, como la calculadora de Hipotecas.com.

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